Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn có thể gặp khó khăn để được phê duyệt cho vay mua nhà hoặc thậm chí là phê duyệt thẻ tín dụng. Bạn có thể làm một số điều như sau để giúp cải thiện xếp hạng tín dụng của mình trong một khoảng thời gian ngắn nhằm giúp bạn có cơ hội tốt nhất để được phê duyệt và đảm bảo mức lãi suất thấp nhất có thể.
Lời khuyên để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn
1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên
Việc này sẽ giúp bạn theo dõi xếp hạng tín dụng của mình và gắn cờ bất kỳ điều gì bạn cho rằng đã được ghi lại không chính xác. Hầu hết các cơ quan tín dụng sẽ cung cấp cho bạn bản báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.
Hãy chú ý đến:
Cách đánh vần tên của bạn
Địa chỉ hiện tại và trước đây
Người chủ lao động hiện tại và trước đây
Các đơn xin hoặc truy vấn tín dụng trước đây
Bất kỳ khoản thanh toán tín dụng nào bị bỏ lỡ
2. Chỉnh sửa những điểm không chính xác
Nếu bạn phát hiện ra lỗi trong báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng có liên quan ngay khi có thể để sửa lỗi này. Hãy lên tiếng hỏi về bất kỳ vấn đề nào bạn gặp phải khi kiểm tra báo cáo tín dụng của mình và luôn lưu ý đến khả năng bị đánh cắp danh tính làm hỏng báo cáo và điểm số của bạn.
Bạn có thể yêu cầu chỉnh sửa hồ sơ tín dụng của mình với Equifax tại đây.
3. Thanh toán hóa đơn đúng hạn
Nghe có vẻ hiển nhiên nhưng nhiều người Úc vẫn gặp khó khăn hoặc đơn giản là quên thanh toán hóa đơn. Xem lại lịch sử thanh toán và tài khoản tín dụng hiện có của bạn. Hãy thử thiết lập thanh toán ghi nợ tự động hoặc trực tiếp từ tài khoản của bạn để bạn không phải lo lắng về việc quên thanh toán hoá đơn nữa.
Nếu có thể, hãy cố gắng thanh toán hóa đơn sớm, điều này có thể chứng minh độ tin cậy và trách nhiệm của bạn đối với người cho vay theo thời gian. Hãy nhớ rằng nếu bạn có thói quen xấu về thanh toán hóa đơn quá hạn, ghi chép này có thể lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn tới 5 năm.
4. Tránh thực hiện quá nhiều yêu cầu tín dụng
Thường xuyên đưa ra những yêu cầu khó, tức là việc nộp đơn xin tín dụng là một tín hiệu bất lợi đối với người cho vay vì nó có thể cho thấy rằng bạn đang ở trong tình trạng khó khăn về tài chính. Điều này sẽ được ghi lại trong lịch sử tín dụng của bạn và sau đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Vì vậy, tốt nhất là tránh nộp đơn quá nhiều yêu cầu trong một khoảng thời gian ngắn. Thay vào đó, hãy sắp xếp các đơn đăng ký của bạn và chỉ nộp đơn khi bạn có nhiều khả năng được phê duyệt. Nói chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà trước khi bạn nộp đơn. Họ có thể giúp tìm ra phương án cho vay mà bạn có khả năng được phê duyệt.
5. Hợp nhất nợ
Đây là quá trình kết hợp tất cả các nghĩa vụ trả nợ lãi suất cao của bạn thành một khoản vay, thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay khác, ví dụ: kết hợp thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân vào khoản vay mua nhà của bạn.
Điều này có thể giúp tiết kiệm tiền lãi đáng kể và có nghĩa là bạn sẽ không cần phải trả nhiều khoản nợ mỗi tháng. Việc hợp nhất có thể mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn để cải thiện điểm tín dụng của bạn trong tương lai.
6. Cố gắng không chuyển việc
Đối với người cho vay, sự ổn định trong công việc = ổn định tài chính và việc chứng minh rằng bạn có thể giữ một công việc ổn định nói lên rất nhiều điều. Nếu có thể, hãy cố gắng tránh nhảy việc và có những khoảng trống trong CV của bạn khi bạn đang cố gắng thay đổi xếp hạng tín dụng của mình. Thu nhập của bạn càng ổn định thì càng tốt khi nói đến việc nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Với thông tin này, cũng như sự chăm chỉ và kiên nhẫn, giờ đây bạn có thể cố gắng nâng cao điểm tín dụng của mình chỉ sau vài tháng.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là con số xác định lịch sử tài chính của bạn. Con số này cho người cho vay biết mức độ đáng tin cậy của bạn và do đó, bạn có đủ điều kiện để vay mua nhà hoặc làm thẻ tín dụng hay không. Điểm tín dụng kém có thể khiến bạn có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo khoản vay trong tương lai hoặc phải trả lãi suất cao hơn và trả nợ hàng tháng dù cho đã đảm bảo được khoản vay.
Tại sao điểm tín dụng của tôi lại quan trọng như vậy?
Nếu không có điểm tín dụng tốt, quá trình vay tiền mua nhà có thể bị kéo dài. Mặc dù bạn có thể bắt đầu với điểm tín dụng xấu và dần dần cải thiện, điểm tín dụng tốt ngay từ đầu thực sự có thể khiến người cho vay coi bạn là một người nhất quán trong vấn đề tài chính.
Đây là lý do vì sao việc bạn nhận thức và ý thức được điều này sớm là rất quan trọng, vì khi đến thời điểm đăng ký vay mua nhà thì có thể đã quá muộn. Khi đó, bạn có thể phải trì hoãn quá trình vay tiền mua nhà.
Điểm tín dụng của tôi được tính như thế nào?
Điểm tín dụng của bạn được tính bằng cách sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, có thể bao gồm những thông tin sau:
Thông tin cá nhân: Thông tin này có thể bao gồm tuổi tác, quá trình làm việc, địa chỉ và nhiều thông tin khác.
Kiểu nhà cung cấp tín dụng: Điều này có liên quan vì những người cho vay khác nhau có nhiều mức độ rủi ro khác nhau.
Quy mô tín dụng đã vay: Số tiền bạn đã vay và loại khoản vay bạn đang vay sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ví dụ: khoản vay mua nhà có mức độ rủi ro cao hơn thẻ tín dụng.
Số lượng yêu cầu tín dụng: Có một hồ sơ ghi lại tất cả các đơn đăng ký trước đây và bạn có thể bị coi là cá nhân có rủi ro cao hơn nếu bạn thực hiện nhiều yêu cầu trong một khoảng thời gian ngắn.
Có nợ quá hạn: Điều này sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Thỏa thuận nợ: Phán quyết vi phạm, thỏa thuận nợ và lệnh của tòa án có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments