Lãi suất ngân hàng trung ương tiếp tục tăng vào năm 2023 khi Ngân hàng dự trữ Úc nâng lãi suất ngân hàng trung ương lên 4.10% vào tháng 6. Nhiều người Úc đang thực hiện các động thái tái cấp vốn trước khi kết thúc khoản vay mua nhà với lãi suất cố định của họ.
Trong bài viết này, chúng tôi xem xét các số liệu thống kê và dữ kiện từ dữ liệu của Tập đoàn Lendi. Chúng tôi tiết lộ các khoản tái cấp vốn đang phát triển nhanh như thế nào và các mẹo hàng đầu để có được vị thế vững vàng khi đối mặt với “vách đá thế chấp lãi suất cố định”.
Bài Blog liên quan: Khũng hoảng tài chánh khi Fixed Rate kết thúc
Bài Blog liên quan: Khả năng vay của người mua nhà giảm, đẩy giá nhà xuống
Bài Blog liên quan: Cashback cho refinance có đáng hay không
Có bao nhiêu người đang tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của họ?
Vào tháng 12 năm 2022, khoảng 7/10 (76%) người Úc tái cấp vốn nhiều hơn những người vay khoản vay mua nhà mới. Xu hướng tương tự được thấy trong ba tháng qua, với việc tái cấp vốn chiếm 88% hoạt động thế chấp của Lendi trong khoảng thời gian đó.
48% các hồ sơ refinance ở Úc là từ NSW
22% ở Western Australia
15% ở Queensland
12% ở Victoria
Ngoài ra, đây là bảng phân tích các khoản vay refinance theo nhóm tuổi:
34% các khách hàng refinance là ở lứa tuổi 35-44
25% ở lứa tuổi 35-44
18% ở lứa tuổi 25-34
Tại sao các khoản tái cấp vốn ngày càng tăng?
Sự bùng nổ tái cấp vốn diễn ra khi hàng ngàn hộ gia đình Úc chuẩn bị cho việc kỳ hạn lãi suất cố định của họ sẽ hết hạn vào năm 2023.
Các khoản thế chấp có lãi suất cố định trị giá $130 tỷ được thiết lập để trở lại mức lãi suất thay đổi tiêu chuẩn trong 6 tháng tới.
Giám đốc điều hành của Tập đoàn Lendi, Dave Hyman cho biết: “Thông thường, 20-25% các khoản vay là cố định, nhưng lãi suất rẻ do đại dịch đã tạo ra một giai đoạn hiếm hoi mà khoản vay có lãi suất cố định tăng vọt, với tổng số khoản cho vay và tái cấp vốn cho nhà ở với lãi suất cố định đạt đỉnh 46% vào tháng 7 năm 2021.
“Vào giữa năm 2023, nhiều khoản thế chấp có lãi suất cố định được bảo đảm trong thời kỳ đại dịch sẽ trở lại mức lãi suất thay đổi tiêu chuẩn và những người đi vay đã rút các khoản vay này có khả năng phải đối mặt với các khoản thanh toán thế chấp cao hơn nhiều.
“Lãi suất càng cao thì càng trở nên đáng sợ hơn đối với những người đang sắp đến vách đá thế chấp, phải đối mặt với khoảng cách ngày càng lớn giữa số tiền họ đang trả hiện tại và số tiền họ dự định trả trong vài tháng tới. ”
Lãi suất sẽ thay đổi như thế nào khi lãi suất cố định kết thúc?
Hyman giải thích lý do tại sao khách hàng có thể cảm thấy áp lực từ “vách đá lãi suất”. “Dựa trên lãi suất thị trường hiện tại, lãi suất hoàn trả đối với phần lớn những người nắm giữ thế chấp này sẽ vào khoảng 7%, cao hơn 1% so với mức mà các ngân hàng đệm được sử dụng để đánh giá khả năng vay trong thời kỳ đại dịch.”
“Điều đó có nghĩa là một phần đáng kể chủ sở hữu nhà sẽ thấy tất cả thu nhập khả dụng của họ bị nuốt chửng khi tỷ lệ RBA tăng. Kết hợp điều này với giá nhà đất giảm nhanh chóng và vốn chủ sở hữu bị thu hẹp và nhiều chủ sở hữu nhà đang phải đối mặt với nhà tù thế chấp.”
Bạn có thể làm gì khi lãi suất cố định kết thúc?
Hyman nói rằng những người đi vay cần chủ động thực hiện sớm các bước để tự bảo vệ mình khỏi cú sốc lãi suất hoàn trả.
“Việc liên hệ với một mortgage broker chuyên nghiệp ít nhất 90 ngày trước khi thời hạn cố định kết thúc sẽ giúp người đi vay ở vị trí tốt nhất để giải quyết những thách thức sắp tới và tìm ra giải pháp cho vay phù hợp nhất với họ và gia đình họ."
“Nếu bạn biết thời hạn cố định của mình sắp kết thúc và bạn nghĩ rằng mình có thể bị vây trong nhà tù thế chấp, hãy nói chuyện với nhà môi giới của bạn càng sớm càng tốt. Có những bước mà chủ nhà có thể thực hiện trong mọi tình huống để đủ điều kiện nhận mức lãi suất tốt hơn.
“Thường thì có thể tìm ra một giải pháp trước khi người đi vay phải trả khoản hoàn trả hàng tháng theo lãi suất hoàn nguyên đầu tiên, điều này chiếm một phần đáng kể trong ngân sách hộ gia đình.”
Cách chuẩn bị nếu lãi suất cố định của bạn sắp kết thúc
1. Hãy sẵn sàng
Hãy chủ động về khoản vay mua nhà của bạn khi thời hạn cố định của bạn kết thúc.
Hyman nói: “Bạn sẽ không nhận được thỏa thuận cạnh tranh nhất dành cho mình nếu bạn để khoản vay của mình chuyển sang lãi suất hoàn trả của người cho vay.
Ông giải thích: “Ngày càng có nhiều người cho vay thường tính “thuế trung thành” với những người vay hiện tại - tức là lãi suất cao hơn những gì người vay mới nhận được.
2. Đừng giải quyết một mình – hãy liên hệ với chuyên gia để được trợ giúp
“Thị trường thế chấp có thể ngày càng phức tạp trong thời gian lãi suất tăng.
“Trò chuyện với chuyên gia cho vay mua nhà hoặc nhà môi giới thế chấp trước khi thời hạn lãi suất cố định của bạn kết thúc – chúng tôi khuyên bạn nên thực hiện cuộc trò chuyện này ít nhất 90 ngày trước đó để có thời gian chuẩn bị mọi thứ bạn cần để đạt được mức lãi suất tốt nhất có thể khi thời hạn lãi suất cố định của bạn kết thúc,” Hyman nói.
3. Xem trước ngân sách hộ gia đình của bạn
Cuối cùng, Hyman chia sẻ tầm quan trọng của việc lập kế hoạch để tránh căng thẳng thế chấp. “Đợi cho đến khi bạn nhận được thông báo từ người cho vay về các khoản phải trả mới thực sự có thể khiến ngân sách của bạn đi chệch hướng và khiến tài chính của bạn và gia đình bị đặt dưới áp lực không cần thiết.
“Biết khi nào lãi suất cố định của bạn kết thúc và kiểm tra kỹ ngân sách hộ gia đình của bạn trước khi hết thời gian đó để bạn biết nơi bạn có thể tiết kiệm tiền khi các khoản trả nợ mua nhà của bạn bắt đầu tăng lên.
“Nếu ngân sách của bạn không đủ, hãy nói chuyện sớm với người cho vay hoặc gọi cho chuyên gia thế chấp sớm hơn tốt hơn là muộn – thường thì có thể tránh được tình huống này trước khi bạn phải trả lãi suất hoàn trả đáng sợ đầu tiên hàng tháng.”
Nếu bạn có một khoản vay mua nhà với lãi suất cố định và muốn tiếp cận với sự hỗ trợ của chuyên gia, hãy liên hệ với Chuyên gia Cho vay Mua nhà. Đặt một cuộc trò chuyện miễn phí để đặt khoản vay mua nhà của bạn ở vị thế vững chắc hơn trước khi lãi suất cố định của bạn kết thúc.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments