Trong vài năm tới, các chủ nhà có khả năng sẽ thấy lãi suất cho vay mua nhà tăng lên. Ngân hàng Dự trữ Úc sẽ tăng dần tỷ lệ tiền mặt chính thức khi nền kinh tế phục hồi và ổn định sau đại dịch COVID-19, nhưng những người cho vay có thể tăng lãi suất trước khi điều này xảy ra.
Khi lãi suất tăng, các khoản hoàn trả nợ mua nhà của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng. Điều này trở thành vấn đề lớn hơn đối với những người đi vay với các khoản vay lớn hơn, nhưng nó sẽ ảnh hưởng đến bất cứ ai đã vay tiền.
Sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp một số lời khuyên để giúp bạn chuẩn bị cho khả năng tăng lãi suất cho vay mua nhà.
1. Xem xét ngân sách của bạn
Có khả năng khoản vay mua nhà của bạn sẽ sớm khiến bạn phải tốn nhiều chi phí hơn, vì vậy, biết bạn có thể tiết kiệm tiền ở đâu trong các lĩnh vực khác của cuộc sống là một việc khôn ngoan. Bắt đầu bằng cách phân tích kỹ lưỡng ngân sách hiện tại, thói quen chi tiêu và tiết kiệm của bạn.
Cân nhắc xem có khả năng nào cải thiện cách bạn tiêu tiền hay không. Ví dụ, bữa tối từ nhà hàng món Thái tại khu vực bạn sinh sống có thể rất ngon, nhưng bạn có thực sự cần mua thức ăn từ nhà hàng đó mỗi tuần không? Hãy cân nhắc tiết kiệm đồ ăn mua ngoài và các bữa ăn ở nhà hàng cho những dịp đặc biệt - ít nhất là cho đến khi bạn nắm được tình hình tài chính của mình.
Bạn cũng có thể thương lượng những khoản phí như gói cước điện thoại và internet, tiền điện, v.v. Nhiều nhà cung cấp sẵn sàng cung cấp cho khách hàng trung thành một thoả thuận tốt hơn và tất cả những gì bạn phải làm là hỏi họ.
Nhưng trước khi bạn bắt đầu thay đổi ngân sách của mình, hãy đảm bảo rằng bạn có một số tiền đủ dùng trong quỹ khẩn cấp. Bạn không bao giờ biết được sẽ có điều bất ngờ nào sẽ xảy ra trong cuộc sống, chẳng hạn như có thể khiến bạn phải bay đến nơi khác một cách gấp gáp. Quỹ khẩn cấp tức là bạn có thể trang trải các chi phí bất ngờ mà không bị mắc nợ.
Trang web Moneysmart của Chính phủ Úc có một công cụ lập kế hoạch ngân sách hữu ích để giúp bạn theo dõi nguồn tiền của mình đang đi đến đâu.
2. Trả các khoản nợ khác của bạn
Có nhiều khoản nợ cùng một lúc có thể khiến bạn choáng ngợp ngay cả trong hoàn cảnh tốt nhất, nhưng nó có thể trở nên căng thẳng hơn nếu lãi suất tăng. Lãi suất cũng có thể tăng lên đối với các sản phẩm tín dụng khác, không chỉ là khoản cho vay mua nhà. Vì vậy, bạn nên xem liệu bạn có thể trả được các khoản nợ khác của mình hay không. Chúng có thể bao gồm:
• Thẻ tín dụng
• Các khoản vay cá nhân
• Cho vay mua ô tô
• Hóa đơn (ví dụ: gas, điện, điện thoại, internet)
Bạn cũng có thể xem xét sắp xếp hợp lý các khoản nợ của mình theo khoản vay mua nhà thông qua hợp nhất nợ. Điều này có nghĩa là gộp nợ của bạn (ví dụ như khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng) cùng với khoản thế chấp của bạn để bạn chỉ cần trả một lần hàng tháng. Làm điều này có thể giảm nguy cơ bạn vô tình bỏ lỡ các khoản trả nợ và làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ được hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn liên quan đến các khoản vay mua nhà.
Làm điều này không có nghĩa là bạn phải trả những khoản nợ đó trong phần còn lại của kỳ hạn vay mua nhà và có nguy cơ chi nhiều tiền lãi hơn. Bạn có thể chọn khung thời gian mà bạn trả nợ hợp nhất trong khoản vay mua nhà của mình. Ví dụ: nếu bạn còn 10 năm trong kỳ hạn thế chấp, bạn có thể đặt thời hạn trả nợ 3 năm cho khoản nợ hợp nhất của mình.
3. Hoàn trả thêm cho khoản vay mua nhà của bạn
Số dư khoản vay của bạn càng nhỏ, bạn sẽ bị tính lãi càng ít. Vì vậy, nếu bạn có thể, hãy cố gắng dành thêm một số tiền để trả khoản vay mua nhà của bạn dưới hình thức trả thêm. Những người có lãi suất thay đổi đối với khoản vay mua nhà của họ thường có thể trả thêm nợ không giới hạn, nhưng những người vay lãi suất cố định nên biết về bất cứ hạn chế nào đối với việc hoàn trả thêm.
Một số người cho vay sẽ phạt những người đi vay lãi suất cố định khi họ hoàn trả thêm nợ bằng cách tính phí phá vỡ. Người đi vay nên tính toán khôn ngoan trong việc hoàn trả nợ bổ sung thay vì trả nợ thông thường - đừng trả thêm nợ nếu bạn thực sự không đủ khả năng để làm như vậy.
4. Gửi tiền tiết kiệm của bạn vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Lãi suất cao hơn không phải là tin xấu đối với tất cả mọi người! Nếu bạn có nhiều tiền mặt tiết kiệm, hãy đảm bảo rằng số tiền đó đang nằm trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Khi lãi suất tăng lên, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn cho khoản tiết kiệm của mình.
Cố gắng tránh rút tiền từ tài khoản này vì bạn càng có nhiều tiền trong đó, bạn sẽ càng tích lũy được nhiều tiền lãi. Một số ngân hàng cũng có thể không cho bạn hưởng lãi suất nếu bạn thường xuyên rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình.
5. Cân nhắc mua sớm hơn
Nếu bạn đã lên kế hoạch mua bất động sản nhưng chờ đợi đúng thời điểm, thì bây giờ có thể đã đến lúc đó. Nếu mua sớm hơn, bạn sẽ tăng cơ hội tìm được khoản vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh - đặc biệt nếu bạn đang xem xét các khoản thế chấp có lãi suất cố định. Bạn cũng có thể thấy rằng quyền lực vay tiền của bạn giảm do người cho vay phải tính đến lãi suất cao hơn khi tính toán đến sự bền vững của khoản vay.
Nói như vậy, đừng mua nếu bạn chưa sẵn sàng. Mua trước khi bạn tiết kiệm được một khoản tiền gửi đủ có thể khiến bạn bị tính phí Bảo hiểm Thế chấp cho Người cho vay (Lenders Mortgage Insurance (LMI).
Điều này cũng áp dụng cho việc mua ô tô bằng hình thức vay mua ô tô. Lãi suất cho vay mua ô tô đã cao hơn lãi suất cho vay mua nhà và có khả năng sẽ còn tăng lên.
6. Xem lại khoản vay mua nhà của bạn và xem xét tái cấp vốn
Đây cũng có thể là thời điểm tốt để xem xét tái cấp vốn, hoặc ít nhất là xem xét khoản vay mua nhà của bạn. Nếu đã qua một thời gian kể từ lần cuối bạn tái cấp vốn (hoặc lần đầu nhận được khoản vay), bạn có thể không có khoản vay phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình hoặc lãi suất có thể đã giảm xuống.
Ví dụ, bạn có thể có thu nhập cao hơn, tiết kiệm nhiều hơn và có thể sử dụng tài khoản bù trừ (offset account). Tài khoản bù trừ giúp giảm số tiền lãi phải trả cho khoản vay mua nhà của bạn và có thể bù trừ tác động của việc tăng lãi suất.
Nếu bạn không chắc liệu khoản vay mua nhà có còn phù hợp với mình hay không, hãy cân nhắc trao đổi với một nhà môi giới thế chấp để được các chuyên gia tư vấn miễn phí.
7. Cân nhắc việc cố định lãi suất của bạn
Nếu bạn hiện đang có một khoản vay mua nhà với lãi suất thay đổi, bạn có thể muốn xem xét chuyển sang lãi suất cố định. Do lãi suất có thể tăng dần trong một khoảng thời gian dài, bạn có thể gặp phải những biến động đáng kể trong việc trả nợ của mình.
Chuyển sang một mức lãi suất cố định cho phép bạn cố định một mức lãi suất duy nhất trong một khoảng thời gian (thường từ 1 đến 5 năm). Điều này có thể cung cấp cho bạn sự ổn định và yên tâm trong một thời gian hỗn loạn có thể xảy ra. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ biết chính xác mình sẽ nợ bao nhiêu mỗi tháng và việc lập ngân sách trở nên dễ dàng.
Đọc thêm về những lợi ích và hạn chế của khoản vay mua nhà lãi suất cố định tại đây. Nếu việc thay đổi toàn bộ khoản vay mua nhà của bạn không thể thực hiện, bạn cũng có thể xem xét các khoản vay mua nhà theo tỷ lệ chia nhỏ.
Lãi suất tăng có thể tạo ra căng thẳng và không chắc chắn. Theo dõi tin tức tài chính và bất động sản là một điều khôn ngoan nên làm, đồng thời bạn cũng có thể nói chuyện với chuyên gia hoặc nhà môi giới thế chấp để được hướng dẫn về khoản vay mua nhà.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Bạn cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy nhận lời khuyên của chuyên gia miễn phí vào thời điểm phù hợp với bạn. Chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tư vấn vay tiền, bán nhà, đầu tư bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments