Trong một thị trường cạnh tranh, các công ty cho vay mua nhà đang làm mọi cách để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.
Giao dịch hoàn tiền là một trong những cách người cho vay cố gắng thu hút khách hàng mới, đặc biệt là những người đi vay đang tìm cách tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của họ.
Trong bài viết này, chúng tôi giải thích các giao dịch hoàn tiền tái cấp vốn là gì và tại sao người cho vay lại cung cấp chúng cho người vay tái cấp vốn. Chúng tôi cũng thảo luận xem liệu có đáng để tận dụng ưu đãi hoàn tiền khi bạn tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình hay không và bạn sẽ cần những gì để đủ điều kiện nhận một trong những ưu đãi này.
Thỏa thuận hoàn tiền là gì?
Thỏa thuận hoàn tiền liên quan đến việc người cho vay cung cấp cho người vay vài loại khuyến khích tài chính để vay mua nhà với họ.
Khoản tiền này có thể là dưới dạng tiền mặt, được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn dưới dạng một khoản tiền một lần khi khoản vay mua nhà đã được thanh toán, hoặc nếu không sẽ được khấu trừ vào các khoản phí mà bạn phải trả. Nó cũng có thể liên quan đến việc nhận thẻ quà tặng cho một cửa hàng hoặc thương hiệu.
Thông thường, các đề nghị hoàn tiền tái cấp vốn dao động từ $1,000- $4,000, tùy thuộc vào công ty cho vay. Chúng cũng thường chỉ khả dụng trong một thời gian giới hạn.
Tại sao người cho vay cung cấp hoàn tiền cho những người đi vay tái cấp vốn?
Nói một cách đơn giản, người cho vay muốn thu hút khách hàng mới đến với doanh nghiệp của họ và cung cấp hoàn tiền tái cấp vốn là một cách họ có thể làm điều này.
Mặc dù những ưu đãi này có thể được nhắm mục tiêu đến những người vay mua nhà mới, những người cho vay thường nhắm mục tiêu đến những người đi vay tái cấp vốn để giúp họ cạnh tranh hơn trong một thị trường bão hòa.
Từ quan điểm của người cho vay, một thỏa thuận hoàn tiền có thể là điều khiến người đi vay tái cấp vốn đang cân nhắc các khoản vay mua nhà tương tự với những người cho vay khác nhau.
Ưu đãi hoàn tiền thường chỉ trong một thời gian giới hạn, điều này có thể làm tăng mức độ khẩn cấp ở những khách hàng tiềm năng có thể đang muốn chuyển đổi khoản vay mua nhà.
Có đáng để tận dụng thỏa thuận hoàn tiền khi bạn tái cấp vốn không?
Việc bạn có nên thực hiện giao dịch hoàn tiền hay không khi tái cấp vốn hoàn toàn tùy thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu cụ thể của bạn.
Tuy nhiên, bạn có thể cân nhắc những điều sau trước khi đưa ra quyết định:
• Lãi suất của khoản vay là bao nhiêu? Nếu lãi suất không cạnh tranh, khoản vay có thể không đáng giá
• Khoản vay có những tính năng gì? Điều quan trọng là đảm bảo khoản vay vẫn có các tính năng bạn yêu cầu, như tài khoản bù đắp hoặc chức năng rút lại
• Người cho vay này có phù hợp với tôi không? Ví dụ, bạn có thể muốn nghĩ xem người cho vay có chi nhánh thực hay hoàn toàn trực tuyến và liệu điều này có phù hợp với bạn không
• Liệu số tiền hoàn lại có lớn hơn chi phí tái cấp vốn với người cho vay này không? Mặc dù khuyến khích tiền mặt có thể hấp dẫn trong ngắn hạn, nhưng có lẽ bạn nên suy nghĩ xem việc chuyển sang khoản vay này có mang lại lợi ích tài chính trong dài hạn hay không
• Tôi đã xem tỷ lệ so sánh của khoản vay mua nhà này chưa? Kiểm tra tỷ lệ so sánh (có tính đến tất cả các chi phí liên quan đến khoản vay, không chỉ lãi suất) có thể giúp bạn quyết định liệu ưu đãi hoàn tiền có xứng đáng hay không.
Bạn nên tìm kiếm điều gì khác khi tái cấp vốn cho khoản vay của mình?
Nếu bạn quyết định tái cấp vốn và tận dụng thỏa thuận hoàn tiền, đây là một số cân nhắc khác cần lưu ý khi bạn chuyển đổi khoản vay.
1. Chi phí tái cấp vốn
Bạn có đang vay thế chấp lãi suất cố định không? Rất có thể bạn sẽ phải trả chi phí phá vỡ nếu bạn tái cấp vốn trước khi kết thúc thời hạn cố định của mình.
Các chi phí này có thể thay đổi, nhưng chúng vẫn có thể đáng trả nếu lợi ích của việc tái cấp vốn lớn hơn các khoản phí bạn sẽ phải trả.
Cũng có khả năng bạn sẽ phải trả một khoản phí giải phóng, cho dù bạn vay tiền mua nhà với lãi suất cố định hay thay đổi. Phí này thường khoảng $300.
2. Tổng thể khoản vay mua nhà
Khi tái cấp vốn, có thể dễ dàng tập trung vào lãi suất hoặc ưu đãi hoàn tiền đi kèm với khoản vay mà bạn muốn chuyển sang. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét tổng thể khoản vay mua nhà.
Bạn có thể muốn kiểm tra xem khoản vay không có giới hạn đối với các khoản trả thêm, ví dụ: nếu điều này quan trọng đối với bạn hoặc bạn sẽ không bị tính phí quá lớn. Bằng cách này, bạn có thể đảm bảo khoản thế chấp của bạn đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn.
3. Người cho vay và các dịch vụ của họ
Mặc dù bản thân sản phẩm rất quan trọng khi bạn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, thì người cho vay mà bạn đang chuyển đổi cũng vậy. Hồ sơ dịch vụ khách hàng của họ như thế nào? Bạn sẽ có quyền tiếp cận thực tế vào một chi nhánh hay chỉ có người cho trực tuyến?
Đây là một số câu hỏi bạn có thể hỏi để giúp tìm ra liệu người cho vay có phù hợp với yêu cầu của bạn hay không.
Làm sao để đủ điều kiện cho một giao dịch hoàn tiền tái cấp vốn
Các tổ chức cho vay khác nhau sẽ có các yêu cầu khác nhau đối với người vay để đủ điều kiện nhận các giao dịch hoàn tiền, nhưng thông thường, bạn sẽ cần:
• Có Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị (LVR) từ 80% trở xuống
• Là chủ sở hữu
• Có một quy mô thế chấp nhất định (ví dụ: khoản vay mua nhà ít nhất $250.000)
• Là người đi vay mới với người cho vay (không phải là khách hàng hiện tại tái cấp vốn cho một khoản vay khác với cùng một người cho vay).
Bạn nên trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà hoặc nhà môi giới thế chấp để đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện để tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình.
Dù sao đi nữa, hãy thực hiện nhiều nghiên cứu của riêng bạn để so sánh các sản phẩm cho vay mua nhà trước khi thanh toán khoản vay có thể giúp bạn quyết định liệu một ưu đãi hoàn tiền có xứng đáng hay không.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments