Các công ty môi giới cho vay thế chấp cho biết, với 3 đợt đầu tiên trong số gần 2 triệu khoản thế chấp lãi suất cố định sẽ hết hạn vào tháng tới, các công ty cho vay đang phải chen lấn giành lấy người vay bằng cách cung cấp chiết khấu hai con số và ưu đãi tiền mặt.
Các công ty môi giới tuyên bố các bên cho vay cạnh tranh đang tổ chức các cuộc họp bí mật với họ để giảm lãi suất biến đổi tiêu chuẩn (trong khoảng từ khoảng 3,14% đến gần 7%) khoảng 280 điểm cơ bản.
Theo RateCity, một người nào đó thoát khỏi khoản vay 1 triệu lãi suất cố định trong hai năm có thể tiết kiệm $33,000 - $34,000 trong hai năm bằng cách chuyển sang thế chấp cố định hai năm hoặc thế chấp thay đổi thấp nhất, theo RateCity, chuyên theo dõi lãi suất và phí. Không làm gì có nghĩa là chúng sẽ được chuyển sang lãi suất biến đổi tiêu chuẩn có thể đạt 5.66 - 6.91% trong thời gian đó.
Gần 30 công ty cho vay đang cung cấp các ưu đãi hoàn tiền thế chấp để thu hút khách hàng mới. Chúng dao động từ $1,500 đến $10,000, tùy thuộc vào quy mô khoản vay.
Các khoản vay lãi suất cố định (bao gồm cả các khoản vay phân chia giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi) trị giá hơn $450 tỷ sẽ đến hạn gia hạn trong 18 tháng tới, phân tích kết quả của ngân hàng cho thấy.
Hầu hết các khoản vay lãi suất cố định đã bị khóa khi lãi suất cố định giảm từ 1.95% đến 2.09% khi lãi suất tiền là 0.1%.
Theo phân tích của ngân hàng, đợt đầu tiên là tháng 10 và sau đó là tháng 6-7 năm sau và vào tháng 3 năm 2024.
Các công ty môi giới thế chấp mô tả các khoản chiết khấu mà người cho vay đang cung cấp là “lớn” và là nỗ lực “chưa từng có” để giữ chân người vay và thu hút hoạt động kinh doanh mới.
Phoebe Blamey, giám đốc của Clover Financial Solutions, cho biết: “Các bên cho vay đang thông báo cho các nhà môi giới về chiến lược của họ đối với số lượng lớn các khoản thế chấp lãi suất cố định sắp hết hạn, bao gồm một số khoản chiết khấu lớn nhất mà tôi từng thấy. “Những người đi vay có lãi suất cố định sắp kết thúc cần phải bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ.”
Ngân hàng Quốc gia Úc và các công ty con cho vay tín chấp Advantedge và các nhà cung cấp nhãn trắng khác đã tổ chức các cuộc họp để giới thiệu tóm tắt về các nhà môi giới thế chấp về các khoản chiết khấu trước đợt tái cấp vốn dự kiến.
Họ cũng đang liên hệ với những người đi vay hiện tại của họ qua SMS, email và thư với thông tin chi tiết “được cá nhân hóa” về các lựa chọn lãi suất cố định và thay đổi. Các bên cho vay khác dự kiến sẽ triển khai các chiến lược tương tự.
Chris Foster-Ramsay, người đứng đầu Foster Ramsay Finance, cho biết: “Đây là cơ hội cho những người cho vay giành lấy thị phần và những người đi vay mặc cả. “Một thị trường nơi lãi suất cố định sắp hết hạn và lãi suất thay đổi đang tăng nhanh chóng là cơ hội tuyệt vời để thu hút những người đi vay mới”.
Barry Thatcher, thuộc Thatcher Finance, chuyên về các khoản thế chấp nhà ở và thương mại, cho biết các ngân hàng lớn thường có lãi suất biến đổi tiêu chuẩn cao hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh nhỏ hơn.
Ông nói thêm: “Họ phải giảm giá nhiều để đưa mức giá của họ trở lại mức giá cạnh tranh trên thị trường. Điều kiện của họ cũng có thể không rõ ràng bằng. Người vay cần phải kiểm tra tỷ giá và điều kiện trên cơ sở thước đo tăng trưởng ”
Các công ty môi giới thế chấp cho rằng sự cạnh tranh của bên cho vay đối với những người vay mới - và giữ lại những người hiện có - sẽ gia tăng trong những tháng tới khi một số lượng kỷ lục những người đi vay sẽ phải xem xét động thái tiếp theo của họ.
Những người đi vay cũng đang cân nhắc các lựa chọn của họ trong cuộc họp Ngân hàng Dự trữ Úc vào thứ Ba tới và mức tăng dự kiến là 50 điểm cơ bản, đây sẽ là mức tăng thứ sáu liên tiếp trong sáu tháng.
Các nhà phân tích cho biết áp lực lạm phát địa phương tiếp tục diễn ra và mức tăng 75 điểm cơ bản vào tuần trước của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã làm tăng kỳ vọng về việc tăng tỷ giá tiền mặt.
Theo phân tích độc quyền của RateCity, người đi vay phải cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình, bao gồm cả việc xem xét các thoả thuận giao dịch bên ngoài bốn ngân hàng lớn.
Bảng kèm theo cho thấy các lựa chọn cho một người đi vay với một người cho vay lớn áp dụng lãi suất cố định trong hai năm với khoản nợ $1 triệu và còn lại 25 năm.
Các tùy chọn bao gồm áp dụng lãi suất tái thiết lập của ngân hàng, chuyển sang khoản vay mới do người cho vay hiện tại cung cấp hoặc tái cấp vốn.
Lãi suất tái thiết lập thường là tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn cho sản phẩm đó và thường cao hơn nhiều so với lãi suất chiết khấu dành cho người vay mới.
Lãi suất tái thiết lập trung bình ước tính cho bốn ngân hàng cho vay lớn vào tháng 12 sẽ là khoảng 6.4%, tăng gần 400 điểm cơ bản so với lãi suất cố định hai năm được đưa ra vào tháng 12 năm 2020.
Sally Tindall, giám đốc nghiên cứu của RateCity cho biết: “Điều quan trọng là bạn phải làm gì đó, thay vì không làm gì cả, và việc tìm kiếm bên ngoài ngân hàng có khả năng giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền,” Sally Tindall, giám đốc nghiên cứu RateCity cho biết.
Phân tích không bao gồm tác động đến việc hoàn trả các khoản tiền hoàn lại.
Nó cho thấy người đi vay có thể tiết kiệm gần $34,000 trong hai năm tới bằng cách chuyển sang mức lãi suất biến đổi thấp nhất trên thị trường so với việc không làm gì cả. Chuyển sang mức lãi suất cố định hai năm rẻ nhất sẽ tiết kiệm được gần $33,000.
Các nhà cho vay tiếp tục cắt giảm lãi suất cố định trong hai năm của họ.
Ví dụ, Ngân hàng Melbourne, thuộc Tập đoàn Westpac, tuần trước đã giảm lãi suất so sánh đối với khoản vay cố định hai năm giảm 15 điểm cơ bản xuống còn 5.49%. Lãi suất so sánh (bao gồm phí) là 6.28%.
Theo nhà môi giới thế chấp Lendi, khoảng một nửa số người vay theo lãi suất cố định không biết tỷ lệ hoàn trả của họ.
Blamey cho biết: “Các ngân hàng dựa vào điều này và đó là lý do tại sao họ có thể cung cấp chiết khấu lớn như vậy cho nhiều người vay chuyển đổi hơn,” Blamey nói.
Cho vay lãi suất cố định trong giai đoạn 2020-21 đã tăng từ 10-15% cho vay lên hơn 40%. Các điều khoản lãi suất cố định hai và ba năm bắt đầu hết hạn và phải được thay thế.
Những người cho vay hàng đầu đã tiết lộ giá trị của các khoản cho vay theo lãi suất cố định trong các báo cáo kết quả gần đây của họ. CBA, ngân hàng cho vay lớn nhất quốc gia, ước tính rằng 22 tỷ sẽ hết hạn trước tháng 12 và thêm 95 tỷ nữa vào năm tới. Tại Westpac, ngân hàng cho vay lớn thứ hai, các con số tương ứng là 21 tỷ và 86 tỷ.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
コメント