Sau những thất bại do đại dịch gây ra, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) cuối cùng đã tăng tỷ giá tiền mặt, với dự đoán sẽ tăng nhiều hơn trong những tháng sắp tới.
Nhưng tất cả điều này có ý nghĩa gì đối với lãi suất? Và việc trả nợ mua nhà của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào?
Trong bài viết này, chúng tôi thảo luận về lý do tại sao lãi suất tăng, cũng như điều này có thể ảnh hưởng đến người sở hữu nhà như thế nào. Chúng tôi cũng cung cấp các lởi khuyên về cách tiết kiệm khoản vay mua nhà của bạn khi lãi suất đã tăng lên.
Tỷ giá tiền mặt chính thức tăng – điều này có ý nghĩa gì đối với lãi suất?
Nếu bạn là chủ nhà, bạn có thể nhận thấy rằng lãi suất đã ở mức thấp nhất mọi thời đại ở Úc trong 18 tháng qua.
Vào tháng 11 năm 2020, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã giảm tỷ lệ tiền mặt xuống 0.1% - mức thấp nhất từ trước đến nay.
Tỷ giá tiền mặt được các ngân hàng sử dụng để tìm ra cách đặt lãi suất của họ. Mặc dù đây không phải là yếu tố duy nhất quyết định lãi suất của người cho vay, nhưng nó sẽ giúp cung cấp thông tin cho họ. Và vì tỷ giá tiền mặt thấp, lãi suất cũng vậy.
Tuy nhiên, RBA đã chính thức tăng tỷ giá tiền mặt kể từ tháng 5 năm 2022 thêm 0.25% vào tháng 5, 0.5% vào tháng 6, và thêm 0.5% vào tháng 7.
Điều này là do lạm phát đã tăng cao hơn dự kiến và nền kinh tế Úc phần lớn đã phục hồi sau đại dịch COVID-19.
Lãi suất đã được giảm xuống mức thấp trong lịch sử vào năm 2020 để khuyến khích người dân Úc chi tiền và kích thích nền kinh tế. Nền kinh tế không cần nhiều hỗ trợ nữa, đó là lý do tại sao RBA đã tăng tỷ giá tiền mặt.
Với việc lãi suất tiền mặt tăng lên, một số công ty cho vay đã hoàn toàn thông qua việc tăng này, khiến lãi suất tăng thêm.
Lãi suất tăng có thể làm tăng khoản trả nợ mua nhà của bạn như thế nào
Khi lãi suất tăng, việc tác động đến khoản vay mua nhà của bạn rất đơn giản - các khoản hoàn trả nợ của bạn có thể tăng lên.
Bạn có thể sẽ nhận thấy sự gia tăng sớm hơn nếu bạn đang vay tiền mua nhà có lãi suất thay đổi, nhưng những người đi vay tiền mua nhà có lãi suất cố định có thể thấy khoản hoàn trả của họ tăng lên khi thời hạn cố định của họ kết thúc.
Bạn cũng có thể cảm thấy ảnh hưởng của việc tăng lãi suất nhiều hơn nếu bạn là một trong số nhiều người mua nhà đã cầm một khoản thế chấp lớn trong khi lãi suất thấp và giá bất động sản cao.
Đọc thêm về việc các khoản hoàn trả của bạn sẽ như thế nào nếu lãi suất tăng gấp đôi.
Lãi suất tăng, các khoản thế chấp lớn và chi phí sinh hoạt tăng có thể tạo ra căng thẳng thế chấp.
Căng thẳng thế chấp là gì?
Với lãi suất sắp tăng, một số chủ nhà có thể phải đối mặt với căng thẳng về thế chấp. Các định nghĩa về căng thẳng thế chấp khác nhau, nhưng nó có thể xảy ra khi một hộ gia đình chi hơn 30% thu nhập trước thuế của họ để trả nợ vay mua nhà.
Nghiên cứu của Digital Finance Analytics vào tháng 6 năm 2021 cho thấy chỉ hơn 40% hộ gia đình Úc đang gặp căng thẳng về thế chấp. Tuy nhiên, con số này có thể tăng lên khi lãi suất đang tăng.
Nếu bạn đã thực hiện khoản vay của mình trong vài năm qua, bạn có thể cảm thấy căng thẳng về thế chấp hơn một người đi vay đã vay nợ lâu hơn.
Điều này là do những người đi vay có khoản vay cũ hơn đã có nhiều thời gian hơn để xây dựng một lượng dự trữ để bảo vệ mình trước việc tăng lãi suất. Khoản dự trữ này có thể ở dạng tài khoản bù đắp, khả năng rút lại, tiết kiệm hoặc vốn chủ sở hữu.
Tìm hiểu thêm về cách chuẩn bị cho việc tăng lãi suất.
Làm sao bạn có thể tiết kiệm cho khoản nợ phải trả mua nhà của bạn khi lãi suất tăng
Bạn muốn giảm bớt các khoản nợ phải trả khi lãi suất tăng lên? Dưới đây là một số lời khuyên của chúng tôi để tiết kiệm các khoản trả nợ thế chấp của bạn khi người cho vay bắt đầu tăng lãi suất của họ:
1. Xem lại lãi suất của bạn thường xuyên
Bạn đã kiểm tra lãi suất hiện tại của mình gần đây chưa?
Theo dõi mức lãi suất của bạn so với những người khác có thể là một cách tốt để đảm bảo rằng bạn không trả quá nhiều.
Bạn có thể thường xuyên kiểm tra tin tức để theo dõi bất kỳ biến động tỷ giá tiền mặt nào hoặc so sánh lãi suất trực tuyến. Có khả năng tỷ giá tiền mặt sẽ tiếp tục tăng, vì vậy nếu bạn muốn cố định lãi suất của mình, bạn nên thực hiện càng sớm càng tốt.
2. Trò chuyện với người cho vay của bạn về việc giảm tỷ lệ của bạn
Khi bạn đang nghiên cứu về lãi suất, bạn có thể thấy rằng người cho vay của bạn đang cung cấp cho khách hàng mới một mức lãi suất thấp hơn mức bạn đang nhận.
Nếu đúng như vậy, đừng ngại nói chuyện với người cho vay của bạn về việc giảm lãi suất để phù hợp với điều khách hàng mới đang nhận được. Rất có thể, nếu bạn là một người đi vay có trách nhiệm, họ sẽ sẵn lòng tiếp nhận và duy trì hoạt động kinh doanh của bạn.
3. Tái cấp vốn với một người cho vay khác để có giao dịch tốt hơn
Nếu bạn không gặp may khi thương lượng với người cho vay của mình với mức lãi suất thấp hơn, bạn có thể chuyển sang một người cho vay khác với mức lãi suất cạnh tranh hơn. Trong khi hầu hết những người cho vay tăng lãi suất sau khi lãi suất tiền mặt tăng, vẫn có những người cho vay đưa ra những giao dịch tốt hơn những người khác.
Đừng quên xem xét tổng thể khoản vay mua nhà - không chỉ là lãi suất - khi tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của bạn. Bạn có thể hối hận khi lựa chọn một khoản vay mua nhà không phù hợp với nhu cầu của mình chỉ vì lãi suất thấp.
4. Xem xét một tài khoản bù đắp hoặc tính năng rút lại
Sử dụng một tài khoản bù đắp hoặc tính năng lại có thể là một cách hiệu quả để tiết kiệm cho khoản nợ phải trả của bạn khi lãi suất tăng.
Tài khoản bù đắp là một loại tài khoản ngân hàng gắn liền với khoản vay mua nhà của bạn. Số tiền trong tài khoản bù đắp của bạn được trừ vào số dư khoản vay của bạn để tính số tiền lãi bạn phải trả.
Ví dụ: nếu bạn có số dư cho vay mua nhà là 480,000 đô la nhưng bạn có 25,000 đô la trong tài khoản bù đắp của mình, lãi suất sẽ chỉ được tính trên 455,000 đô la, thay vì 480,000 đô la.
Tính năng rút lại cũng có thể giúp bạn tiết kiệm khi lãi suất tăng. Khoản dự trữ trong tính năng rút lại tổng hợp các khoản hoàn trả bổ sung mà bạn đã thực hiện cho khoản vay mua nhà của mình để bạn có thể rút các khoản tiền này nếu bạn cần.
5. Xem xét khoản vay mua nhà của bạn để biết các chi phí không cần thiết
Bạn có thể tiết kiệm được khoản trả nợ thế chấp của mình nếu bạn xem lại bất kỳ tính năng nào của khoản vay mua nhà mà bạn không sử dụng nhưng bạn vẫn đang thanh toán.
Có thể bạn thiết lập thẻ tín dụng như một phần của gói vay mua nhà mà bạn không sử dụng, nhưng bạn vẫn phải trả phí. Hoặc có thể bạn đang thanh toán cho một tài khoản bù đắp, nhưng khoản tiết kiệm lãi suất lớn hơn phí tài khoản.
Dù hoàn cảnh của bạn như thế nào, việc loại bỏ các tính năng cho vay mua nhà đang gây tốn kém có thể là một cách tốt để giúp bạn tiết kiệm khoản vay mua nhà của mình.
6. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết
Trong khi chi phí sinh hoạt liên tục tăng, vẫn có những cách bạn có thể tiết kiệm, đặc biệt là khi phải chi những khoản không cần thiết.
Đây có thể là những đăng ký dịch vụ trực tuyến mà bạn không sử dụng hoặc bạn có thể tiết kiệm được một hóa đơn thực phẩm mang đi lớn mỗi tuần.
Chắc chắn không có gì sai khi tiêu tiền vào những việc này, nhưng nếu bạn đang gặp khó khăn với việc trả nợ, việc cắt giảm những chi phí này và đưa tiền vào thế chấp có thể hữu ích.
Muốn có một thỏa thuận tốt hơn cho khoản vay mua nhà của bạn không? Các Chuyên gia cho vay Mua nhà thân thiện của chúng tôi luôn sẵn sàng trợ giúp. Đặt lịch hẹn vào thời gian phù hợp với bạn.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Bạn cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy nhận lời khuyên của chuyên gia miễn phí vào thời điểm phù hợp với bạn. Chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tư vấn vay tiền ngân hàng và bán nhà
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments