Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn tiết kiệm tiền đặt cọc mua nhà sớm hơn.
Tiết kiệm một khoản tiền đặt cọc là một công việc khó khăn - và khó gấp đôi nếu bạn chỉ có khoản thu nhập của một người. Trong bài blog của tuần này, chúng ta gặp Alicia, một cô gái độc thân 30 tuổi, một cô gái độc thân 30 tuổi đang gặp khó khăn tiết kiệm tiền để đặt cọc mua nhà.
Gặp Alicia
Alicia vừa bước sang tuổi 30. Cô ấy đã tích cực tiết kiệm trong một vài năm, mặc dù tài khoản "Nhà ở" được định rõ của cô ấy chỉ mới đạt $10,000.
Một phụ nữ độc thân, có vẻ như một nửa thu nhập của cô ấy bị ngốn bởi tiền thuê nhà (và hầu hết phần còn lại biến mất trên các hóa đơn). Làm cách nào để cô ấy có thể tăng số tiền tiết kiệm — và tăng khoản tiền đặt cọc lên nhanh hơn?
Bây giờ cô ấy tiết kiệm được bao nhiêu?
Alicia kiếm được khoảng $60,000 một năm, mức lương trung bình của Úc. Trừ tiền thuế và tiền trợ cấp, cô ấy chỉ nhận về nhà hơn $42,000 mỗi năm.
Giá thuê căn hộ một phòng ngủ của cô ấy là $350 một tuần — hơn $18,000 mỗi năm. Điều đó khiến cô ấy còn $24,000.
Bây giờ cộng thêm chi phí sử dụng xe, ước tính là $8,000 một năm ở Úc. Cũng bao gồm $3,000 cho các tiện ích (điện, điện thoại, internet, v.v.), $6,000 cho thực phẩm và ăn uống, và $3,000 cho quần áo (Alicia cho rằng như vậy là kế hoạch chi tiêu “thận trọng”).
Sau tất cả những phí này, cô ấy chỉ còn lại $4,000 một năm. Xin lưu ý rằng đây là ngân sách cơ bản và chúng tôi chưa tính đến bảo hiểm cá nhân và các chi phí không mong muốn như hóa đơn nha khoa khổng lồ.
Cô ấy cần bao nhiêu?
Alicia's đã để mắt đến một vùng ngoại ô cách CBD 45 phút đi xe lửa. Cô ấy đã xem những ngôi nhà ở đó với giá $400,000. Vì vậy, cô ấy sẽ cần một khoản đặt cọc 20% — $80,000 — và tiền thuế stamp duty và các chi phí khác (luật sư, làm thủ tục giấy tờ, người tháo dỡ, v.v.). Tất cả, cô ấy cần $100,000.
Thật vui là cô ấy đủ điều kiện để được nhận Trợ cấp cho Người mua Căn nhà Đầu tiên (FHOG), và khoản giảm thuế stamp duty. Tùy thuộc vào tiểu bang, số tiền đó có thể lên đến $30,000 đô la. Tuy nhiên, với tỷ lệ tiết kiệm hiện tại của cô ấy — và giả sử giá nhà không tăng thêm nữa — thì cô ấy sẽ mất 12-15 năm để tiết kiệm khoản tiền đặt cọc của mình.
Làm thế nào cô ấy có thể nhanh tiết kiệm đủ hơn?
Vậy Alicia có thể làm gì để tiết kiệm tiền gửi nhanh hơn? Cô ấy có một số lựa chọn:
sử dụng phương tiện công cộng
trở về nhà bố mẹ một thời gian
chuyển sang share phòng
tiếp tục với một khoản đặt cọc nhỏ hơn — nhưng phải trả Bảo hiểm Thế chấp của Người cho vay (LMI). Đây là khoản phí một lần bạn phải trả nếu bạn không có khoản đặt cọc 20%. Nếu Alicia đặt cọc 10% cho căn nhà trị giá $400,000 đó, LMI sẽ khiến cô ấy mất $6,336
xin tiền gia đình, dù là dưới dạng cho vay hoặc một món quà
Alicia cũng có thể kiểm tra xem cô ấy có đủ điều kiện cho Chương trình Khoản vay Đặt cọc Mua Nhà Đầu tiên hay không. Điều này có thể có nghĩa là cô ấy có thể mua một căn nhà với số tiền đặt cọc nhỏ hơn.
Nếu Alicia là cha mẹ đơn thân, cô ấy có thể kiểm tra xem cô ấy có đủ điều kiện để được Bảo đảm Ngôi nhà Gia đình hay không. Theo chương trình này, cha mẹ đơn thân đủ điều kiện có thể mua một ngôi nhà với một khoản đặt cọc nhỏ nhất là 2%.
Kế hoạch tổng thể của Alicia
Hãy nhìn vào các con số. Nếu Alicia chọn một căn nhà rẻ hơn, chẳng hạn như căn hộ $300.000, điều này làm giảm khoản tiền đặt cọc 20% của cô xuống còn $60,000. Với FHOG và giảm trừ thuế stamp duty — cộng với chi phí pháp lý/luật sư — cô ấy cần khoảng $55,000.
Nếu cô ấy tuân theo kế hoạch siêu tiết kiệm — bỏ xe (tiết kiệm $5,000 đô la phương tiện đi lại) và chuyển về nhà bố mẹ (trả tiền ăn mỗi tuần $150, hoặc $7,800 một năm) — khoản tiết kiệm tiềm năng sẽ tăng vọt. Thay vì chỉ tiết kiệm $4,000 mỗi năm, cô ấy còn dư lại $22,200.
Ngay cả lựa chọn ít quyết liệt hơn là share phòng ($10,000 /năm cộng với $1,500 hóa đơn) trừ đi chiếc ô tô sẽ khiến khoản tiết kiệm của cô tăng lên đến mức gần $20,000.
Giờ chỉ còn cần tiết kiệm từ hai đến ba năm.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments