Ngày nay, quá trình refinance dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều so với trước đây và đối với khách hàng, họ cũng có thể thu được nhiều lợi ích hơn từ việc chuyển đổi các khoản vay mua nhà. Trong những năm gần đây, thị trường Úc tràn ngập hàng chục ngân hàng và tổ chức cho vay cạnh tranh để giành khách hàng mới và kết quả là họ liên tục hạ lãi suất của nhau.
Có thể hiểu rằng nhiều người đi vay ở Úc hiện nay refinance cho khoản vay mua nhà của họ sau mỗi 3-4 năm để đảm bảo họ luôn có được hợp đồng tốt nhất.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn quy trình refinance, những ưu và nhược điểm của việc chuyển đổi khoản vay mua nhà, phác thảo những tài liệu bạn cần chia sẻ và chính xác những gì bạn cần làm trong suốt hành trình này.
Mất bao lâu để refinance cho khoản vay mua nhà?
Cách đây không lâu, khi việc chuyển đổi khoản vay của bạn liên quan đến rất nhiều thủ tục giấy tờ phiền toái và phải chờ đợi thông tin từ ngân hàng.
Ngày nay, chủ nhà có thể thu được lợi ích từ việc refinance một cách nhanh chóng bằng cách hoàn tất quy trình trong ít nhất 2-4 tuần nếu họ thực hiện quy trình trực tuyến.
Bước 1. Mục tiêu refinance của bạn là gì?
Bước đầu tiên để refinance là hiểu động lực của bạn và lý do tại sao bạn muốn refinance. Bằng cách đó, bạn có thể xác định chính xác kết quả mà bạn mong muốn và điều này sẽ cho biết sản phẩm cho vay nào phù hợp nhất với bạn.
• Giảm số tiền phải trả của bạn - Đây là lý do phổ biến nhất để refinance và cách nhanh nhất để giảm số tiền phải trả của bạn là refinance với mức lãi suất thấp hơn. Lãi suất thay đổi liên tục nên bạn có thể thường xuyên khảo sát và kiểm tra xem bạn có lãi suất cạnh tranh hay không. Mong muốn trả ít hơn mỗi tháng có thể được kích hoạt bởi nhiều trường hợp khác nhau, một số người vay tiền hiểu biết luôn tìm kiếm một hợp đồng tốt hơn trong khi những người khác chọn refinance vì họ cần thêm dòng tiền do thay đổi việc làm hoặc thay đổi lối sống như gia đình ngày càng lớn hơn.
• Trả hết khoản vay sớm hơn - Giấc mơ của người Úc là sở hữu hoàn toàn ngôi nhà của riêng mình. Người vay có thể đạt được mục tiêu trả hết khoản vay nhanh hơn bằng cách trả thêm tiền và đảm bảo họ có lãi suất thấp.
• Tiếp cận vốn chủ sở hữu (rút tiền mặt) - Người vay muốn tiếp cận vốn chủ sở hữu từ khoản vay mua nhà của họ vì nhiều lý do như sửa sang nhà cửa, mua ô tô mới hoặc đi du lịch. Người cho vay thường cho phép chủ nhà vay tới 80% giá trị tài sản của họ. Điều quan trọng cần lưu ý là việc tiếp cận vốn chủ sở hữu có thể làm tăng thời hạn cho vay, nghĩa là bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết khoản vay.
• Hợp nhất nợ - Tại sao phải trả lãi nhiều hơn mức cần thiết, phải không? Hợp nhất nợ là một lý do phổ biến để refinance. Nếu bạn đang trả các khoản vay như thẻ tín dụng, vay mua ô tô hoặc vay cá nhân, bạn có thể sẽ phải trả lãi suất cao. Bằng cách chuyển các khoản nợ này vào khoản vay mua nhà của bạn, người vay có thể giảm tổng số tiền lãi họ phải trả trong suốt thời gian vay.
• Tiếp cận với các tính năng bổ sung của khoản vay hoặc thay đổi các điều khoản hiện tại - Người vay có thể refinance cho khoản vay mua nhà của mình để truy cập các tính năng bổ sung như tài khoản bù đắp hoặc tính năng rút tiền lại với sự linh hoạt có thể hoàn trả bổ sung. Việc refinance cũng mang đến cơ hội cập nhật các điều khoản cho vay chẳng hạn như chia khoản vay của bạn giữa lãi suất cố định và khoản thay đổi hoặc chuyển từ chỉ lãi sang gốc và lãi (hoặc ngược lại). Đọc thêm về các khoản vay mua nhà lãi suất cố định tại đây.
Bước 2. Xử lý các con số và xem lại vị trí hiện tại của bạn
Trước khi bước vào cuộc refinance, bạn sẽ cần xem lại vị trí hiện tại của mình và tìm hiểu xem việc refinance có phải là bước đi đúng đắn cho bạn hay không.
Trước tiên, hãy biết vị trí của bạn mạnh đến mức nào bằng cách kiểm tra điểm tín dụng và Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LVR). Bạn đang tìm kiếm LVR dưới 80% và điểm tín dụng tốt. Nếu điểm tín dụng của bạn được cải thiện kể từ lần đầu tiên bạn vay tiền mua nhà, bạn có thể có cơ hội đủ điều kiện nhận mức lãi suất tốt hơn.
Tìm hiểu cách tính Tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn trong hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về LVR.
Việc refinance có hợp lý về mặt tài chính không?
Cách tốt nhất để tìm ra câu trả lời cho điều này là sử dụng máy tính. Có một số máy tính có sẵn trực tuyến. Hoàn cảnh cá nhân của mỗi người đi vay sẽ khác nhau và đó là lý do tại sao trước hết việc tính toán các con số lại quan trọng.
• Máy tính số tiền hoàn trả - Bạn thấy một mức lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại của bạn ư? Sử dụng công cụ tính số tiền cần hoàn trả để xem số tiền hoàn trả hàng tháng mới của bạn sẽ là bao nhiêu nếu bạn refinance. Hãy thử công cụ máy tính số tiền phải trả của chúng tôi ở đây.
• Công cụ tính tài khoản bù đắp - Tài khoản bù đắp là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản giao dịch có khả năng giúp giảm tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Hãy thử máy tính khoản vay mua nhà bù đắp của chúng tôi tại đây.
• Máy tính vốn chủ sở hữu - Máy tính vốn chủ sở hữu có thể giúp bạn hiểu số tiền bạn có thể nhận được bằng cách refinance. Hãy thử công cụ tính vốn chủ sở hữu của chúng tôi tại đây.
• Công cụ tính hợp nhất nợ - Nhập chi tiết về khoản nợ hiện tại của bạn để tính xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi trong suốt thời gian vay. Hãy thử máy tính hợp nhất nợ của chúng tôi tại đây.
Các chi phí bổ sung tiềm ẩn của việc refinance là gì?
• Chi phí phá vỡ - nếu bạn đang hưởng lãi suất cố định và muốn refinance, người cho vay có thể sẽ tính phí bạn phá vỡ thời hạn cố định. Chi phí phá vỡ được tính toán dựa trên khoảng thời gian còn lại trong thời hạn lãi suất cố định và số tiền mà người cho vay có thể mất về mặt tài chính.
• Phí đăng ký hoặc thành lập khoản vay mua nhà - người cho vay thường tính phí đăng ký hoặc phí thành lập đối với người vay để thiết lập khoản vay mua nhà. Tuy nhiên, một số người cho vay sẽ miễn chi phí này, hãy yêu cầu Chuyên gia cho vay mua nhà – Home Loan Specialist thương lượng vấn đề này cho bạn.
• Phí định giá - mỗi lần bạn refinance, người cho vay sẽ yêu cầu định giá tài sản để đánh giá xem nó tăng hay giảm giá trị.
• Phí pháp lý của người cho vay - Một số người cho vay sẽ tính lại các chi phí pháp lý liên quan đến việc giải quyết khoản vay cho người đi vay.
Bước 3. Tìm hiểu và so sánh các khoản vay mua nhà trực tuyến
Điều quan trọng là phải tìm hiểu và so sánh nhiều người cho vay mua nhà. Việc giảm lãi suất thậm chí 0.5% lúc đầu có vẻ không nhiều, nhưng nó có khả năng giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.
Những người cho vay có thể kiếm được nhiều tiền từ tiền lãi mà họ tính cho người đi vay và kết quả là họ thường xuyên hạ giá thấp hơn nhau, điều đó có nghĩa là có rất nhiều mức lãi suất cạnh tranh dành cho người đi vay.
Một trong những cách nhanh nhất để so sánh lãi suất cho vay mua nhà là sử dụng nền tảng trực tuyến như AVENSTONE. Lợi ích ở đây là bạn có thể so sánh hàng chục người cho vay và xem kết quả cho vay mua nhà được cá nhân hóa trong vài giây. Ngoài ra, bạn có thể tiếp tục đăng ký trực tuyến và chọn từ rất nhiều người cho vay mà không cần phải xếp hàng chờ đợi ở ngân hàng. Nếu bạn cần giúp đỡ, các Chuyên gia cho vay mua nhà của chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn miễn phí.
Bước 4. Phác thảo các ưu tiên vay và nhu cầu của bạn
Bước tiếp theo trong việc tìm kiếm khoản vay phù hợp với tình huống cụ thể của bạn là nêu rõ hoàn cảnh hiện tại, nhu cầu và sở thích của bạn đối với khoản vay mới. Một lần nữa, bạn có thể thực hiện tất cả việc này trực tuyến - lúc 3 giờ sáng, từ chiếc ghế nhà bạn nếu muốn!
Bạn sẽ cần trả lời các câu hỏi về:
Khoản vay mua nhà hiện tại của bạn
Lịch sử thu nhập và việc làm của bạn
Chi phí hàng tháng của bạn
Tài sản hiện có, ví dụ: ô tô, tài sản đầu tư, v.v.
Nợ ngắn hạn, ví dụ: thẻ tín dụng, các khoản vay khác
Ưu tiên cho vay của bạn, ví dụ: nếu bạn muốn hoàn trả thêm tiền, tài khoản bù đắp hoặc hợp nhất nợ
Bước 5. Tải tài liệu của bạn lên trực tuyến
Tiếp theo, bạn sẽ cần xác minh thông tin của mình bằng cách tải lên các tài liệu liên quan đến thu nhập, chi phí, tài sản và nợ phải trả của bạn. Chúng tôi cũng sẽ yêu cầu bạn xác minh danh tính của mình trực tuyến. Tin vui là hệ thống xác minh trực tuyến an toàn của chúng tôi có thể giúp bạn tải lên và xác minh tài liệu của mình trực tuyến mà không cần rời khỏi nhà.
Các tài liệu bạn cần cung cấp sẽ bao gồm:
Xác minh danh tính của bạn, ví dụ: hộ chiếu, bằng lái xe, giấy khai sinh
Sao kê khoản vay mua nhà trong 6 tháng qua
Sao kê ngân hàng gần đây
Chứng chỉ nhóm hoặc PAYG gần đây nhất
Chi tiết về lịch sử việc làm của bạn, ví dụ: phiếu lương gần đây
Báo cáo khoản vay đối với các khoản nợ, ví dụ: thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô (nếu có)
Sau khi cung cấp tất cả thông tin cần thiết, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc người cho vay và khoản vay nào phù hợp với nhu cầu riêng của bạn.
Bước 6. Lựa chọn khoản vay phù hợp với bạn
Khi bạn đã cung cấp tất cả thông tin liên quan, bạn sẽ thấy lựa chọn các phương án vay được điều chỉnh phù hợp với yêu cầu cụ thể của bạn. Tất cả bạn cần làm là chọn một!
Thời gian xử lý khoản vay sẽ khác nhau tùy theo từng người cho vay, vì vậy tốt nhất bạn nên cân nhắc xem bạn muốn khoản vay của mình được quyết toán nhanh như thế nào. Nếu bạn đang vội, các chuyên gia của chúng tôi có thể thông báo cho bạn về thời gian xử lý trung bình đối với từng người cho vay phù hợp. Các chuyên gia cho vay mua nhà của chúng tôi luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của bạn và hướng dẫn bạn thực hiện quy trình.
Khi bạn đã quyết định vay và cung cấp tất cả các tài liệu hỗ trợ, chúng tôi sẽ gửi đơn xin vay của bạn để chờ phê duyệt. Bạn có thể kiểm tra trạng thái khoản vay của mình 24/7 bằng bảng điều khiển trực tuyến.
Hãy bắt đầu hành trình vay mua nhà ngay bây giờ bằng cách trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà.
Bước 7. Phê duyệt có điều kiện
Sau khi khoản vay của bạn được gửi đi, người cho vay đã chọn của bạn thường sẽ mất vài ngày để bắt đầu đánh giá đơn xin refinance của bạn. Chúng tôi sẽ cập nhật tình hình đơn đăng ký của bạn và bạn có thể cập nhật bằng bảng điều khiển khoản vay trực tuyến 24/7.
Hãy ghi nhớ: Việc người cho vay yêu cầu bạn cung cấp thêm một số tài liệu không phải là điều bất thường. Bạn có thể tải lên những tài liệu này trực tuyến một cách an toàn trên bảng điều khiển giống như các tài liệu ban đầu của bạn.
Bạn cũng cần phải ký vào biểu mẫu giải ngân để chúng tôi có thể thông báo cho người cho vay hiện tại của bạn.
Bước 8. Định giá bất động sản
Người cho vay thường sẽ yêu cầu định giá tài sản khi chủ nhà đang refinance để họ có thể đánh giá tổng giá trị của bất động sản. Chuyên gia cho vay mua nhà có thể làm việc với người cho vay của bạn để sắp xếp việc này. Đôi khi nó sẽ được hoàn thành trước khi được phê duyệt có điều kiện để đảm bảo quá trình phê duyệt nhanh chóng.
Bước 9. Phê duyệt chính thức và cuối cùng
Phê duyệt chính thức có nghĩa là người cho vay bạn chọn đã đồng ý refinance cho khoản vay mua nhà hiện tại của bạn. Họ sẽ soạn hợp đồng cho bạn ký.
Hồ sơ thế chấp của bạn thường sẽ bao gồm:
Hợp đồng thế chấp: đảm bảo xem xét kỹ trước khi ký
Hình thức ghi nợ trực tiếp: cung cấp chi tiết về tài khoản ngân hàng mà khoản hoàn trả của bạn sẽ được ghi nợ từ đó
Giấy chứng nhận tiền tệ là gì?
Đây là tài liệu do nhà cung cấp bảo hiểm cấp để xác nhận rằng ngôi nhà của bạn được bảo hiểm. Nếu người cho vay yêu cầu, bạn sẽ cần yêu cầu công ty bảo hiểm tòa nhà cập nhật tên trong chính sách của bạn cho người cho vay mới. Khi bạn đã có các tài liệu cập nhật, bạn có thể gửi lại tài liệu này cùng với các tài liệu thế chấp của mình.
Bước 10. Ngày quyết toán
Ngày quyết toán là ngày mà số tiền cho khoản vay mua nhà mới của bạn được sử dụng để trả hết khoản vay mua nhà cũ và đóng tài khoản.
Nếu bạn hợp nhất các khoản nợ bằng khoản vay mua nhà, các khoản nợ này cũng có thể được thanh toán vào ngày quyết toán, nhưng bạn sẽ cần phải tự mình đóng tài khoản thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc tài khoản cho vay cá nhân cũ.
Khoản vay mua nhà mới của bạn bắt đầu vào ngày quyết toán và khoản thanh toán khoản vay mua nhà đầu tiên của bạn thường đến hạn một tháng sau ngày quyết toán.
Các bài Blog liên quan
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments