Mua căn nhà đầu tiên của bạn là một quyết định hào hứng sẽ cần rất nhiều nghiên cứu và lập kế hoạch.
Là người mua nhà lần đầu, có thể khó biết phải bắt đầu từ đâu và quy trình liên quan đến việc mua bất động sản thế nào.
Để giúp bạn dễ dàng thực hiện hơn, chúng tôi đã tạo một danh sách hữu ích gồm những điều cần cân nhắc và các bước bạn có thể cần làm trong quá trình này.
1. Bắt đầu tiết kiệm tiền đặt cọc vay mua nhà
Lý tưởng nhất là khi mua một bất động sản, bạn sẽ cần đặt cọc từ 20% trở lên trên giá mua bất động sản.
Mặc dù vẫn có thể mua một bất động sản với số tiền đặt cọc thấp hơn, nhưng việc này có thể khiến bạn sẽ phải trả Bảo hiểm thế chấp của người cho vay (LMI), một chi phí khác mà bạn sẽ cần phải trả.
💡 Bạn có biết? LMI được tạo ra để bảo vệ người cho vay trong trường hợp người đi vay không thể trả nợ.
Việc có khoản tiền đặt cọc thấp hơn cũng có thể khiến bạn không thể tiếp cận với lãi suất cạnh tranh và cuối cùng có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay.
Bằng cách tiết kiệm khoản tiền đặt cọc cao hơn, bạn sẽ giảm Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LVR) của mình.
LVR = Số dư nợ vay/ Giá trị bất động sản) x 100
Nói chung, những người đi vay có LVR từ 80% trở xuống được coi là có rủi ro thấp hơn trong mắt người cho vay.
2. Tìm hiểu ngân sách của bạn
Thật tuyệt vời khi mua một biệt thự ven sông nhưng nó có thể không phải là một lựa chọn tiết kiệm tài chính cho tất cả mọi người.
Điều quan trọng là phải hiểu khả năng vay tiền của bạn và chuẩn bị sẵn ngân sách để tránh mọi quyết định tài chính thiếu hiểu biết có thể khiến bạn căng thẳng về thế chấp.
Hãy lùi lại một bước và lập ngân sách. Hãy nhớ rằng ngoài giá nhà và việc trả hết khoản vay mua nhà, còn có các chi phí trả trước khác như kiểm tra tài sản, thuế trước bạ và phí chuyển nhượng, v.v.
💡 Mẹo tiết kiệm: Nếu bạn nghiêm túc về việc mua bất động sản, điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ lưỡng số tiền tiết kiệm, tài sản, nợ và khoản phải trả của mình.
Sở hữu hồ sơ cập nhật về khoản tiết kiệm, thu nhập và chi tiêu của bạn có thể giúp bạn tìm ra những cách bất ngờ để tiết kiệm và loại bỏ mọi chi phí không cần thiết.
3. Nhận trợ giúp từ chuyên gia để mọi việc trở nên dễ dàng hơn
Nhận trợ giúp từ nhà môi giới thế chấp
Một quan niệm sai lầm phổ biến là các nhà môi giới thế chấp tính phí rất cao cho dịch vụ của họ. Trên thực tế, nhiều người không tính phí gì cả, vì vậy bạn sẽ không phải tốn tiền để được hỗ trợ vay mua nhà.
Nhiều nhà môi giới thế chấp và chuyên gia cho vay mua nhà không chỉ được sử dụng miễn phí (bao gồm cả của chúng tôi) mà họ còn là nguồn tài nguyên quý giá giúp bạn điều hướng thế giới bất động sản.
Bạn có câu hỏi về lãi suất? Họ có thể chia sẻ về việc lãi suất sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc trả nợ và thời hạn vay của bạn.
Bạn không chắc chắn về việc nên áp dụng lãi suất cố định, thay đổi hay chia tách? Dựa trên tình huống, mục tiêu và sở thích của bạn, họ sẽ có thể chia sẻ những điều phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Thuê một đại lý bất động sản
Trong khi các nhà môi giới thế chấp là chuyên gia trong lĩnh vực cho vay mua nhà, các đại lý bất động sản sẽ có thể cung cấp những thông tin chi tiết hơn về các khu vực và vùng ngoại ô cụ thể.
Các đại lý bất động sản là những người chuyên nghiệp trong lĩnh vực thị trường bất động sản và giám sát những bất động sản nào đang bán, nơi họ bán và với giá bao nhiêu.
Thông thường họ sẽ có thể giúp bạn:
Tìm bất động sản đáp ứng tiêu chí và ngân sách của bạn
Nhận thông tin về giá bất động sản trung bình và doanh số bán nhà gần đây
Tìm hiểu thêm về các vùng ngoại ô khác nhau
Đưa ra giá tại cuộc đấu giá
Đàm phán giá
Chốt giao dịch khi bạn mua bất động sản
Mức độ tham gia của một đại lý bất động sản có thể khác nhau và sẽ quyết định phí dịch vụ của họ.
Nhận lời khuyên từ cố vấn tài chính
Giống như các nhà môi giới thế chấp và đại lý bất động sản là chuyên gia trong lĩnh vực tương ứng của họ, cố vấn tài chính sẽ có thể cho bạn lời khuyên tài chính và giúp quản lý các khía cạnh tài chính của bạn.
Các nhà môi giới thế chấp và đại lý bất động sản không nên đưa ra lời khuyên tài chính, nhưng cố vấn tài chính có thể làm điều này và giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.
Cố vấn tài chính có thể:
Đưa ra lời khuyên về cách cải thiện tình hình tài chính của bạn
Tạo chiến lược tài chính để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình
Tư vấn cho bạn những cơ hội đầu tư tiềm năng
Lập kế hoạch thuế để giảm số thuế phải nộp
Xem xét tình hình tài chính của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm, các khoản nợ, khoản đầu tư, v.v.
Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia về tình hình tài chính của mình thì cố vấn tài chính chính là chuyên gia bạn nên tìm đến.
4. Xem lại báo cáo tín dụng của bạn và tìm hiểu điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng của bạn là một chỉ số về lịch sử tín dụng của bạn. Người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn khi bạn đăng ký khoản vay mua nhà để hiểu rõ hơn bạn là người đi vay thế nào.
Điểm tín dụng của bạn càng cao thì bạn càng là người đi vay đáng tin cậy.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng khi bạn là người mua nhà lần đầu, vì điểm tín dụng không có tì vết sẽ giúp quá trình đăng ký khoản vay mua nhà trở nên dễ dàng hơn.
Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng cách đảm bảo rằng bạn thanh toán tất cả hóa đơn và thẻ tín dụng đúng hạn và giảm thiểu nợ nần.
Có thể bạn nên tự mình kiểm tra khả năng trả nợ của mình trong giai đoạn đầu của quá trình vay mua nhà.
💡 Bạn có biết? Bạn có thể nhận bản sao báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ nhà cung cấp trực tuyến.
5. Được phê duyệt trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm
Trước khi bắt đầu tìm kiếm bất động sản, bạn nên được phê duyệt trước.
Phê duyệt trước khoản vay mua nhà, còn được gọi là phê duyệt về nguyên tắc, là một dấu hiệu cho thấy người cho vay có thể sẵn sàng cho bạn vay bao nhiêu.
Mặc dù việc mua nhà không cần thiết phải được phê duyệt trước nhưng nó mang lại một số lợi ích bao gồm:
Phê duyệt trước là miễn phí
Điều đó cho bạn ý tưởng tốt hơn về số tiền mà người cho vay sẵn sàng cho bạn vay trước khi bạn cam kết mua bất động sản
Có giá trị đến 6 tháng, giúp bạn yên tâm trong quá trình tìm kiếm tài sản
Thời gian phê duyệt trước có thể được gia hạn nếu được yêu cầu trước ngày hết hạn
Điều đó cho phép bạn tự tin tham dự và đấu giá tại các cuộc đấu giá, biết rõ mình có đủ khả năng chi trả hay không
Người bán có xu hướng ưu tiên người mua đã được phê duyệt trước vì họ có khả năng thanh toán sớm hơn
6. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản trợ cấp nào của chính phủ không
Với khả năng chi trả nhà ở giảm sút, cả chính phủ liên bang và tiểu bang đã đưa ra một số sáng kiến nhằm giúp người mua nhà mua được ngôi nhà đầu tiên của họ.
Bạn có thể đủ điều kiện nhận một số khoản trợ cấp dành cho người mua nhà lần đầu có thể giúp bạn tiết kiệm và có khả năng mua được bất động sản sớm hơn bạn mong đợi.
Ví dụ, Chương trình Trợ cấp cho Chủ sở hữu Ngôi nhà Lần đầu được đưa ra vào tháng 7 năm 2000 nhằm cung cấp cho những người mua căn nhà lần đầu nguồn vốn bổ sung để mua hoặc xây dựng ngôi nhà đầu tiên của họ. Khoản trợ cấp này được cung cấp trên toàn quốc và mỗi tiểu bang hoặc vùng lãnh thổ có luật riêng cho chương trình này.
Ví dụ: nếu bạn đủ điều kiện, khoản trợ cấp này có thể được đóng góp vào khoản tiền đặt cọc 20% của bạn và có thể giúp bạn tránh phải trả LMI.
7. Tìm kiếm tài sản của bạn
Tìm khu vực và vùng ngoại thành
Nơi bạn sống có thể cũng quan trọng như chính bất động sản đó. Bạn có thể yêu thích một ngôi nhà, nhưng nếu nó quá xa nơi làm việc, trường học, gia đình, các tiện ích hoặc cơ sở vật chất, tầm nhìn về cuộc sống trong ngôi nhà mơ ước có thể không phù hợp với trải nghiệm của bạn.
Việc tìm kiếm ở những vùng ngoại ô mà bạn quan tâm có thể đáp ứng được nhu cầu của bạn là một ý tưởng thông minh - cho dù là nơi ở gần trường học cho trẻ em hay gần phương tiện giao thông công cộng để đi làm. Xem xét tỷ lệ tội phạm và mức độ tiếng ồn. cũng là điều đáng quan tâm.
Đi thăm các khu vực khác nhau vào cuối tuần hoặc sau giờ làm việc cũng có thể là một ý tưởng tuyệt vời. Điều này sẽ cho phép bạn xác định phạm vi của các cơ sở gần đó và giúp bạn hiểu rõ hơn cũng như cảm nhận rõ hơn về khu vực.
Chọn bất động sản phù hợp với nhu cầu của bạn
Mặc dù bạn rất dễ bị cuốn hút bởi nội thất hiện đại, những khu vườn được chăm sóc cẩn thận và không gian đã được cải tạo, nhưng điều quan trọng là bạn phải cân nhắc kế hoạch tương lai của mình khi chọn bất động sản.
Bạn có thấy mình đã kết hôn và có con và muốn sớm định cư ở một khu vực nào đó không? Bạn có muốn tăng quy mô căn nhà và chuyển đến một địa điểm khác trong một vài năm tới hay không?
Việc mua được bất động sản có thể hấp dẫn đối với những người mua lần đầu, điều quan trọng là phải lập kế hoạch trước. Hãy suy nghĩ xem bạn có thấy mình sẽ sống ở đó trong tương lai hay không và loại không gian nào sẽ đáp ứng được nhu cầu của bạn.
Mặc dù mọi thứ luôn có thể thay đổi, nhưng ít nhất bạn sẽ biết mình đã không mù quáng nhảy vào mua nhà và đó có thể là khoản chi phí lớn nhất của bạn.
Nhà hay căn hộ?
Suy nghĩ về loại bất động sản cũng rất quan trọng. Bạn thích sống ở căn hộ ở thành phố? Hay là một ngôi nhà ở ngoại ô?
Giữa nhà biệt lập và nhà song lập, nhà liền kề, biệt thự, căn hộ (và nhiều loại nhà ở khác), có rất nhiều điều cần phải suy nghĩ.
Xây mới hay mua?
Bạn cũng sẽ cần phải lựa chọn giữa một ngôi nhà mới hoặc đã có sẵn hoặc xây dựng ngôi nhà của riêng mình.
Nếu bạn quan tâm đến việc mua một bất động sản cần một chút cải tạo, bạn có thể phải lập ngân sách cho việc cải tạo và cân nhắc về thời gian.
Nếu bạn mua một ngôi nhà mới, bạn có thể cần dành thời gian để tiết kiệm một khoản tiền đặt cọc khổng lồ để tránh LMI.
Hoặc nếu bạn sẽ xây nhà, mua nhà dự án chưa xây xong hoặc mua nhà và đất trọn gói, bạn có thể muốn cân nhắc giữa rủi ro và lợi ích.
Cũng nên biết rằng có một số loại bất động sản nhất định mà người cho vay có thể do dự khi tài trợ, còn được gọi là “bất động sản rủi ro”.
8. Thiết lập các cuộc kiểm tra phù hợp trước khi bạn mua hàng
Trước khi bạn đặt cọc mua một bất động sản, bạn nên tiến hành kiểm tra tòa nhà và kiểm tra côn trùng gây hại để đảm bảo tài sản đó có cấu trúc vững chắc và không có côn trùng gây hại.
Góc nhìn thứ hai sẽ giúp bạn tìm ra bất kỳ lỗi hoặc vấn đề nào mà bạn có thể đã bỏ sót. Kiểm tra dịch hại có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong việc sửa chữa trong tương lai và tránh các mối nguy hiểm về sức khỏe và an toàn.
Nếu bạn phát hiện ra lỗi ở bất động sản, đó không phải là phá vỡ hợp đồng, bạn sẽ có cơ hội thương lượng giảm giá mua xuống.
Mua bất động sản trước khi thực hiện các biện pháp phòng ngừa này có thể khiến bạn có nguy cơ phải chi nhiều tiền hơn sau này.
9. Đưa ra đề nghị mua
Sau khi bạn đã thực hiện các bước chuẩn bị ở trên và tìm được bất động sản mình muốn mua, đã đến lúc đưa ra lời đề nghị mua.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc tham gia đấu giá, việc biết rằng mua nhà thông qua các cuộc đấu giá có nghĩa là bạn sẽ không có thời gian cân nhắc để thay đổi quyết định nếu bạn là người trả giá cao nhất.
Nếu bạn mua nhà thông qua người bán tư nhân, còn được gọi là hiệp ước riêng tư, bạn có thể thương lượng thời gian chờ quyết định. Nhưng hãy lưu ý rằng bạn có thể bị “đẩy giá lên” nếu một người mua quan tâm khác nhảy vào đưa ra lời đề nghị mua cao hơn trước khi bạn có cơ hội ký kết hợp đồng.
Việc đảm bảo trước khi đến thời điểm này, bạn đã được phê duyệt khoản vay mua nhà trước. Điều này sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi biết rằng bạn chỉ đưa ra lời đề nghị cho những bất động sản mà bạn có đủ khả năng chi trả.
10. Chốt giao dịch
Khi đề nghị của bạn đã được chấp nhận, đã đến lúc bạn phải trả tiền đặt cọc và nhận hợp đồng.
Bạn nên thận trọng và nhờ luật sư hoặc người chuyển nhượng xem xét các hợp đồng này cũng như tất cả các tài liệu liên quan trước khi bạn ký. Đây cũng là lúc luật sư hoặc người chuyển nhượng của bạn sẽ giúp bạn nhận được phê duyệt chính thức, còn được gọi là phê duyệt vô điều kiện.
Vào ngày thanh toán, người cho vay sẽ thanh toán cho người bán và bạn sẽ phải trả mọi chi phí cuối cùng như thuế trước bạ.
Nếu bạn gặp bất kỳ sự chậm trễ nào trong quá trình giải quyết, đây là những gì bạn có thể làm.
Không lâu sau đó, bạn sẽ nhận được chìa khóa ngôi nhà mới và bắt đầu trả nợ.
Nếu bạn đã sẵn sàng mua căn nhà đầu tiên của mình, các chuyên gia Lendi sẵn sàng trợ giúp miễn phí. Chỉ cần đặt một cuộc hẹn để có các tùy chọn trò chuyện, đặt câu hỏi và bắt đầu quá trình.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments