Trong đại dịch COVID-19, RBA đã giảm lãi suất tiền mặt xuống 0.10%. Điều này khiến nhiều người mua nhà tham gia vào thị trường bất động sản. Dữ liệu của CoreLogic cho thấy hoạt động cho vay có lãi suất cố định đã tăng lên khoảng 64% trong tổng số các khoản cho vay mua nhà, từ mức trung bình 15% trước đại dịch.
Khi khoản vay khổng lồ lên tới 270 tỷ đô la, rất nhiều người sẽ nhận được khoản vay có lãi suất cố định rất thấp vào năm 2023 và nhận được lãi suất biến đổi cao hơn nhiều.
Một số người sở hữu nhà có thể phải đối mặt với việc tăng khoản thanh toán hàng tháng lên hơn $2500. Sự gia tăng mạnh mẽ, bắt đầu xuất hiện trong các khoản hoàn trả này được gọi là vách đá thế chấp hoặc vách đá thế chấp có lãi suất cố định, và có một mối lo ngại lớn là hậu quả sẽ khiến nhiều người có thể gặp phải căng thẳng thế chấp.
Lãi suất sẽ tăng cao như thế nào?
Vào cuối năm 2022, lãi suất tiền mặt ở mức 3.10% và 5.04% là tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn trung bình được bốn công ty lớn đưa ra cho khoản vay mua nhà 30 năm. Các ngân hàng mong đợi lãi suất tiền mặt gia tăng hơn nữa.
Bốn dự báo lớn là:
NAB và ANZ kỳ vọng lãi suất tiền mặt sẽ đạt đỉnh 4.10% vào tháng 6 năm 2023;
CBA có ước tính thận trọng nhất trong số bốn nơi. Họ dự kiến lãi suất tiền mặt sẽ đạt đỉnh 3.85% vào tháng 4 năm 2023 và sẽ ngưng để giám sát thêm;
Westpac dự báo lãi suất tiền mặt sẽ tăng lên 4.10% vào tháng 5 năm 2023;
Lãi suất thay đổi trung bình dự kiến sẽ đạt đỉnh khoảng 6.86% vào một thời điểm ở giữa năm 2023.
Lãi suất của tôi sẽ tăng bao nhiêu?
Dựa trên các dự báo, chúng ta có thể dự đoán số tiền trả nợ hàng tháng của người đi vay sẽ tăng lên bao nhiêu khi họ đạt đến ngưỡng thế chấp. Giả sử một người vay có lãi suất cố định là 2% vào tháng 4 năm 2021 trước lần tăng lãi suất đầu tiên.
Chúng tôi đã tính toán số tiền phải trả hàng tháng sẽ là bao nhiêu đối với các khoản vay khác nhau trước và sau khi thời hạn lãi suất cố định kết thúc, nếu người đi vay trở lại mức lãi suất thay đổi tiêu chuẩn là 6.86%.
Làm sao để tôi chuẩn bị cho vách đá thế chấp?
Nếu bạn cảm thấy như mình sắp rơi khỏi vách đá thế chấp. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để chuẩn bị.
Lập ngân sách để xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả cho mức lãi suất mới hay không. Bạn có thể làm điều này bằng cách phân bổ các chi phí thiết yếu của mình và xem bạn còn lại bao nhiêu tiền mặt.
Liên hệ với mortgage broker của bạn ít nhất hai tháng trước khi lãi suất cố định của bạn đáo hạn để bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch trước. Nếu bạn không có mortgage broker, việc tìm kiếm một mortgage broker sẽ rất hữu ích cho bạn, vì họ có chuyên môn để giúp bạn trong suốt quá trình.
Cố gắng tìm ra lãi suất thay đổi sau khi hết hạn lãi suất cố định của bạn và thương lượng với ngân hàng để giảm lãi suất. Bạn có thể kiểm tra số tiền họ cung cấp cho khách hàng mới để giúp thương lượng mức giá thấp hơn.
Bạn nên bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ để tạo một khoản dự phòng an toàn. Một khoản tiết kiệm lớn sẽ giúp ích rất nhiều.
Hợp nhất nợ của bạn. Nếu bạn có nhiều khoản nợ, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô và số dư trong thẻ tín dụng, bạn có thể hợp nhất chúng thành một khoản vay. Kiểm tra với mortgage broker của bạn để xem người cho vay của bạn có cho phép điều này không. Nếu bạn chỉ có một nhóm các khoản phải trả định kỳ với một mức lãi suất, bạn sẽ kiểm soát tốt hơn tiền của mình và có thời hạn chính xác hơn về thời điểm có thể trả hết nợ. Việc này cũng có thể sẽ rẻ hơn.
Các nhà mortgage broker có thể giúp bạn thay đổi thời hạn khoản vay trở lại 30 năm nếu bạn cảm thấy các khoản phải trả sẽ quá cao đối với bạn dựa trên thời hạn hiện tại của bạn. Thanh toán cùng một số dư trong một thời gian dài hơn dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tuy nhiên, trước khi bạn làm điều này, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những rủi ro. Cuối cùng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn trong suốt thời hạn của khoản vay và bạn phải chắc chắn rằng mình sẽ không nghỉ hưu và thiếu khả năng để trả khoản vay trước khi thời hạn kết thúc.
Xem xét các lựa chọn tái cấp vốn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tùy chọn này đi kèm với chi phí, chẳng hạn như phí giải phóng thế chấp, phí định giá và chi phí phá vỡ. Và nếu vốn chủ sở hữu trong tài sản của bạn dưới 20%, bạn có thể phải trả bảo hiểm thế chấp của bên cho vay. Nhiều ngân hàng cung cấp tiền hoàn lại, có thể được sử dụng để trang trải một số chi phí giải phóng của bạn nếu ngân hàng của bạn không muốn hạ lãi suất.
Nếu bạn cảm thấy mình sẽ không thể trả nợ, bạn có thể liên hệ với nhóm giải quyết khó khăn tài chính của bên cho vay. Bất kỳ yêu cầu khó khăn nào cũng sẽ mất một thời gian để xử lý, vì vậy hãy đảm bảo nói chuyện với họ càng sớm càng tốt.
Sẽ tốt hơn nếu bạn cắt giảm các chi phí tùy ý như
Nợ thẻ tín dụng. Bạn có thể đóng thẻ tín dụng mà bạn không sử dụng.
Chi tiêu không cần thiết. Bạn có thể chọn chi tiêu một cách khôn ngoan trong thời gian này để giảm chi phí của mình càng nhiều càng tốt. Ví dụ, ăn ở nhà thay vì ra ngoài ăn trưa hoặc ăn tối hoặc tạm hoãn kế hoạch đi du lịch.
Đóng các đăng ký không cần thiết.
Thay đổi nhà cung cấp dịch vụ điện thoại và tiện ích nếu có những lựa chọn ít tốn kém hơn.
Tìm cách tăng thu nhập của bạn
Cho thuê một phần bất động sản của bạn
Bắt đầu công việc kinh doanh phụ nếu bạn có thời gian và nguồn lực.
Nói chuyện với người chủ của bạn về việc có thể tăng lương cho bạn.
Làm sao AVENTONE có thể giúp tôi điều hướng vách đá thế chấp?
Chúng tôi có một đội ngũ chăm sóc khách hàng tuyệt vời luôn tìm kiếm bạn.
Chúng tôi đã liên hệ với những khách hàng có khoản vay cố định sắp đáo hạn và chuẩn bị cho họ về những thay đổi về lãi suất.
Chúng tôi khám phá các cách để tạo một khoản dự phòng trong ngân sách của khách hàng để họ có thể chuẩn bị cho việc gia tăng các khoản hoàn trả và không cảm thấy bị cầm tù trong các khoản thế chấp của mình.
Chúng tôi sẽ giúp thương lượng lãi suất thay đổi với người cho vay của khách hàng sau khi kỳ hạn cố định của họ hết hạn. Đối với những người đang muốn tái cấp vốn, chúng tôi sẽ tìm hiểu thị trường để có mức lãi suất cạnh tranh nhất.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments