Nếu bạn muốn có một số tiền mặt để trang trải chi phí lớn sắp tới, bạn có thể tránh các khoản vay lãi suất cao như Personal Loan hay thẻ tín dụng và thay vào đó hãy xem xét lại tiền nhà của mình. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu refinance để rút tiền mặt là gì và liệu đó có phải là một bước đi tốt dành cho bạn hay không.
Refinance để rút tiền mặt là gì?
Refinance để rút tiền mặt là khi chủ nhà refinance khoản vay hiện tại để tiếp cận vốn đã tích lũy trong nhà của mình, dưới dạng tiền mặt.
Những khoản tiền bổ sung này có thể được chuyển vào tài khoản bù trừ, tài khoản ngân hàng hoặc dưới dạng hạn mức tín dụng. Nó có thể là một giải pháp thay thế tốt cho việc vay thêm nhưng cuối cùng sẽ làm trì hoãn thời gian cần thiết để trả hết khoản thế chấp của bạn.
Vốn đã được tích lũy là gì?
Giá trị căn nhà là phần giá trị ngôi nhà mà bạn sở hữu hoàn toàn. Bạn có thể tính toán vốn đã được tích lũy của mình bằng cách tìm ra sự khác biệt giữa giá trị hiện tại của nhà bạn và số nợ còn lại.
Để tính toán chính xác giá trị vốn đã được tích lũy của ngôi nhà, bạn cần biết giá trị cập nhật của nó. Vì vậy, bạn có thể cần phải tiến hành định giá nhà chính thức. Bạn có thể tự thực hiện việc này hoặc ngân hàng của bạn có thể thực hiện việc này trong quá trình refinance.
Đây là một ví dụ về tính vốn đã được tích lũy:
Nếu ngôi nhà của bạn trị giá $800,000 và bạn còn đang nợ $200,000, vốn bạn đã tích lũy sẽ là $600,000 (75%).
Vốn đã được tích lũy của bạn sẽ tăng lên nếu giá nhà của bạn tăng kể từ ngày bạn mua. Có một số cách bạn có thể tăng giá nhà của mình:
• Cải tạo (ví dụ: cải tạo nhà bếp hoặc phòng tắm)
• Thêm phòng ngủ bổ sung vào nhà của bạn
• Tân trang nhỏ (ví dụ: sơn, thay thảm)
• Cải thiện thẩm mỹ (ví dụ: lát gạch lại phòng tắm hoặc cải thiện cảnh quan)
• Thực hiện sửa chữa hoặc cải tiến
• Xây dãy căn hộ nhỏ cho người cao tuổi
• Sống ở khu vực mong muốn hoặc có mức tăng trưởng cao
• Điều kiện kinh tế đang chứng kiến giá trị bất động sản tăng lên
• Tỷ lệ tội phạm thấp
• Đường giao thông tốt
Refinance để rút tiền mặt diễn ra như thế nào?
Quá trình tổng thể của refinance để rút tiền mặt cũng tương tự như bất kỳ refinance cho khoản vay nào khác. Dưới đây là các bước chung:
Tính xem bạn nắm giữ bao nhiêu vốn đã được tích lũy. Bạn có thể ước tính bằng cách sử dụng báo cáo định giá nhà, nhưng nó sẽ được người cho vay tính toán chính thức sau này.
Tìm hiểu lý do tại sao bạn cần tiền mặt và kế hoạch của bạn là gì (ngân hàng thường hỏi mục đích của bạn đối với số tiền đó)
Nghiên cứu và so sánh các khoản vay khách nhau
Bạn có thể cần nói chuyện với một Mortgage Broker để được tư vấn cụ thể cho từng trường hợp
Đăng ký khoản vay refinance mới của bạn (việc định giá nhà thường sẽ diễn ra ở đây)
Nếu bạn sắp chuyển đổi ngân hàng, ngân hàng mới sẽ gửi cho ngân hàng cũ của bạn mẫu đơn giải quyết thế chấp thích hợp
Chuẩn bị quyết toán
Bạn có thể rút ra được bao nhiêu tiền khi refinance?
Vì mổi khoản vay của mỗi người là khác nhau nên số tiền mặt bạn có thể rút ra sẽ khác nhau. Cuối cùng, nó sẽ phụ thuộc vào số vốn bạn có trong nhà. Vì vậy, nếu bạn có một lượng lớn vốn trong tiền nhà, bạn sẽ có thể tiếp cận được nhiều tiền mặt hơn.
Ngần hàng thường cho bạn vay tới 80% giá trị nhà của bạn, vì vậy nếu Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LVR) của bạn cao hơn 80%, bạn có thể không rút được tiền mặt. Một số ngân hàng có thể cho phép bạn thực hiện refinance để rút tiền mặt nếu vốn trong nhà của bạn dưới 20% bằng cách tính phí Bảo hiểm thế chấp của người cho vay (LMI).
Hạn chế khi refinance để rút tiền nhà
Ngân hàng thường đặt ra các hạn chế đối với việc rút tiền nhà để bảo vệ lợi ích của họ cũng như bảo vệ người đi vay khỏi đưa ra những quyết định tài chính sai lầm. Riêng đối với những người đi vay có vốn trong nhà thấp hơn, các ngân hàng sẽ cần thấy bằng chứng cho thấy tiền mặt rút ra được sử dụng đúng mục đích.
Các lý do để rút tiền nhà là gì?
1. Cải tạo và các chi phí lớn khác
Nếu đủ điều kiện, sử dụng vốn trong tiền nhà để tài trợ cho việc cải thiện nhà ở có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Không giống như thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân, bạn sẽ không phải chịu mức lãi suất cao ngất ngưởng.
Một điều cần lưu ý là không phải tất cả các khoản “cải tạo” đều có thể được tài trợ thông qua khoản refinance để rút tiền mặt. Ví dụ: nếu bạn đang thực hiện các thay đổi về cấu trúc, phá bỏ các bức tường hoặc xây granny flat, khoản tiền này có thể được chi trả dưới dạng khoản vay xây dựng thay vì khoản refinance để rút tiền mặt.
Ví dụ: bạn cũng có thể sử dụng tiền mặt để đi holiday hoặc mua xe.
2. Đầu tư vào bất động sản
Một cách sử dụng tiềm năng để rút vốn trong nhà của bạn là nhận được số tiền bạn cần để đặt cọc mua bất động sản đầu tư.
3. Đầu tư vào thị trường chứng khoán
Đầu tư bất động sản không phải là lựa chọn đầu tư duy nhất hiện có. Ví dụ: đầu tư vào cổ phiếu là một lý do khác để xem xét nhận khoản tái refinance để rút tiền mặt.
4. Trả nợ
Bạn có thể muốn sử dụng tiền mặt từ refinance để trả các khoản vay hoặc thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn. Ngoài ra, bạn có thể hợp nhất các khoản nợ không có bảo đảm này thành khoản vay tiền nhà của mình, nơi chúng sẽ được hưởng lợi từ mức lãi suất thấp hơn.
Những rủi ro nào liên quan đến việc refinance để rút tiền mặt?
1. Bạn sẽ nợ nhiều hơn
Khi bạn rút tiền nhà ra, số tiền bạn nợ sẽ tăng lên. Kết quả là số tiền cần hoàn trả của bạn có thể sẽ tăng lên và bạn sẽ cần lập ngân sách cho sự thay đổi này.
2. Kích hoạt những thói quen xấu
Một số lý do khiến mọi người tiếp cận tiền mặt có thể khiến họ rơi vào tình trạng tài chính tồi tệ. Ví dụ: thanh toán thẻ tín dụng (nợ không có bảo đảm) bằng một khoản nợ có bảo đảm. Nếu bạn có thói quen làm điều này, bạn có nguy cơ trở nên thoải mái khi tăng nợ thẻ tín dụng trong tương lai và phải dựa vào khoản vay mua nhà để trả hết.
3. Đánh giá quá cao sức mạnh của khoản thế chấp của bạn
Khoản thế chấp của bạn không phải là một chiếc máy bán hàng tự động, nơi bạn có thể bấm vài nút và mong đợi những kỳ nghỉ và chuyến mua sắm xa hoa sẽ rơi ra. Không phải lúc nào nó cũng có thể giúp bạn thoát khỏi những tình huống khó khăn hoặc tài trợ cho những giao dịch mua hàng mà bạn mong muốn.
4. Tăng số tiền trả nợ thế chấp của bạn
Một thực tế đáng tiếc của việc refinance để rút tiền mặt là bạn hiểu rằng khoản nợ vay mua nhà của bạn sẽ tăng lên và khoản nợ phải trả của bạn cũng thế. Bạn có thể phải tăng thời hạn trả nợ để thoải mái trả hết số dư.
Hãy nhớ rằng nếu bạn tăng thời hạn trả nợ, bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian.
5. Vay mua nhà lãi suất cố định
Nếu khoản vay mua nhà của bạn hiện có lãi suất cố định, bạn có thể phải chịu phí phá vỡ đi kèm với khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt của mình. Ngân hàng sẽ tính phí phá vỡ ở đây vì bạn đang chọn refinance trước khi kết thúc thời hạn lãi suất cố định.
Trước khi refinance khoản vay có lãi suất cố định, hãy tìm hiểu xem phí phá vỡ sẽ là bao nhiêu và liệu việc refinance có còn đáng hay không. Nếu bạn đang thắc mắc liệu việc refinance để rút tiền mặt có phải là một động thái tốt cho mình hay không, hãy cân nhắc việc nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc Mortgage Broker của bạn.
Thông thường mất bao lâu để nhận được tiền mặt từ refinance?
Thời hạn của một khoản refinance để rút tiền mặt thường sẽ tương tự như bất kỳ khoản refinance nào khác, thường có thể mất 2-4 tuần, tùy thuộc vào thời gian xử lý của ngân hàng, hoàn cảnh của bạn và tốc độ nộp tất cả các tài liệu cần thiết.
Các bài Blog liên quan
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments