Bạn đang tìm cách refinance tiền nhà của bạn? Với lãi suất càng ngày càng tăng, bạn nên xem thử khoản vay của mình hiện vẫn còn cạnh tranh với thị trường hay không.
Với bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ về cách làm sao để refinance tiền nhà của bạn, các lợi ích, những chi phí liên quang, và số vốn bạn cần phải có.
Refinance là gì?
Refinance là quá trình hoán đổi khoản vay mua nhà hiện tại của bạn với một khoản vay mới.
Bạn có thể đạt được điều này bằng cách sửa đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại với ngân hàng hoặc bằng cách chọn chuyển hoàn toàn sang một ngân hàng khác. Hầu hết người vay chọn refinance để đảm bảo mức lãi suất thấp hơn hoặc sửa đổi các điều kiện cụ thể của khoản vay của họ.
Làm sao để refinance tiền nhà của bạn?
Lãi suất có thể thay đổi thường xuyên, do đó, so sánh khoản vay của bạn với thì trường là một điều nên làm. Dưới đây là các bước liên quan đến việc refinance cho khoản vay của bạn:
1. Nghiên cứu thị trường
Bắt đầu refinance bằng cách so sánh khoản vay hiện tại của bạn với các khoản vay khác trên thị trường.
Mặc dù bạn có thể chọn hỏi thẳng ngân hàng để được trợ giúp nhưng họ chỉ có thể giới thiệu cho bạn những sản phẩm riêng của họ.
Để có cái nhìn tổng quan hơn về các khoản vay hiện có trên thị trường từ một ngân hàng khác nhau, bạn có thể tìm đến các Mortgage Broker như AVENSTONE.
Ở giai đoạn này, bạn nên xem xét khoản vay hiện tại của mình và quyết định bạn muốn thay đổi những gì.
Ví dụ: bạn có thấy mức lãi suất thấp hơn được đưa ra trên thị trường không? Bạn có một khoản vay có lãi suất nổi và muốn fixed lãi suất để không phải lo lắng về việc lãi suất lại biến động? Bạn có muốn rút tiền ra để mua căn nhà đầu tư không?
Việc tự hỏi bản thân những loại câu hỏi này sẽ giúp bạn và Mortgage Broker của bạn tìm được khoản vay mới phù hợp với nhu cầu và hoàn thành mục tiêu của bạn.
2. Hoàn thiện hồ sơ refinance
Khi bạn đã tìm được ngân hàng thích hợp, đã đến lúc nộp đơn xin refinance. Điều này sẽ cũng giống như khi bạn đăng ký vay tiền mua nhà.
Bạn sẽ cần thu thập một số tài liệu, thường bao gồm:
Thông tin cá nhân như hoàn cảnh hiện tại và tương lai của bạn
Giấy tờ tài chính, bao gồm giấy khai thuế, báo cáo ngân hàng và chi phí sinh hoạt
Thông tin chi tiết về nợ tiền nhà và tài sản hiện tại của bạn.
Để được suông sẻ, điều quan trọng là bạn phải điền thông tin kỹ lưỡng và chính xác vào đơn đăng ký của mình để tránh bất kỳ trục trặc hoặc chậm trễ nào.
3. Giải quyết khoản vay hiện tại của bạn
Khi bạn đã được phê duyệt khoản vay mới, ngân hàng mới sẽ cho ngân hàng hiện tại biết rằng bạn muốn refinance.
Nếu bạn dùng Mortgage Broker – như AVENSTONE, chúng tôi sẽ thay mặt bạn quản lý quy trình này và cập nhật thông tin cho bạn.
Sau đó, bạn sẽ nhận được tài liệu mới cho khoản vay mới của mình và bắt đầu hoàn trả khoản vay đó.
Lợi ích của refinance là gì?
Có một số lý do khiến người đi vay muốn refinance:
Số tiền phải trả hàng tháng thấp hơn - Việc refinance có thể làm giảm số tiền trả hàng tháng của bạn nếu bạn được mức lãi suất thấp hơn hoặc kéo dài thời hạn vay.
Rút tiền nhà ra - Việc refinance có thể cho phép bạn rút tiền từ trong tiền nhà của mình để sử dụng cho các mục đích khác, chẳng hạn như mua nhà khác, tân trang nhà, đi holiday hoặc dùng cho cá nhân.
Lấy được lãi suất thấp hơn - Refinance với lãi suất thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong suốt thời gian vay.
Nhận các điều khoản cho vay linh hoạt hơn - Với việc refinance, bạn có thể chọn thời hạn cho vay khác, chẳng hạn như thời hạn ngắn hơn để trả hết khoản vay nhanh hơn hoặc thời hạn dài hơn để giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.
Hợp nhất nợ - Việc refinance có thể cho phép bạn chuyển các khoản nợ khác thành một khoản phải trả hàng tháng dựa trên lãi suất khoản vay mua nhà của bạn, còn được gọi là hợp nhất nợ. Tỷ lệ này thường thấp hơn tỷ lệ được đưa ra trên thẻ tín dụng, khoản vay mua xe và các khoản vay cá nhân khác.
Thay đổi đặc điểm khoản vay hoặc loại khoản vay
Bạn có phải trả phí hàng năm cho một tài khoản bù đắp mà bạn thậm chí không sử dụng không?
Bạn đang nghĩ đến việc có được tiện ích dễ rút tiền lại để bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi trả thêm tiền?
Hoặc muốn chuyển đổi giữa lãi suất cố định, lãi suất thay đổi hoặc lãi suất phân chia?
Refinance sẽ cho phép bạn thay đổi các đặc điểm và loại khoản vay để bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa khoản vay mua nhà và giảm thiểu số tiền phải trả lãi.
Có bất kỳ hạn chế nào đối với việc refinance không?
Khi refinance tiền nhà của bạn, có một số điều cần chú ý và nghiên cứu. Những điều này có thể bao gồm:
Chi phí refinance - Nếu bạn quyết định refinance tiền nhà của mình, có thể có một số chi phí và lệ phí liên quan.
Mortgage Broker của bạn sẽ có thể tính toán xem liệu chi phí cho refinance có xứng đáng về lâu dài hay không.
Chi phí phá vỡ lãi suất cố định - Nếu bạn hiện đang trả khoản vay lãi suất cố định, bạn cũng có thể phải trả thêm phí phá vỡ.
Tuy nhiên, điều này sẽ phụ thuộc vào ngân hàng của bạn, cùng với quy mô của khoản vay.
Bạn có phải trả phí để refinance không?
Tùy thuộc vào khoản vay ngân hàng hiện tại của bạn, bạn có thể phải trả phí để refinance.
Tuy nhiên, nếu bạn nhìn quanh, bạn có thể tìm thấy một thứ khiến bạn tốn ít tiền hơn về lâu dài. Một số khoản phí này có thể bao gồm:
Chi phí vay nợ: Khi bạn refinance, ngân hàng mới có thể có lệ phí làm hồ sơ.
Chi phí phá vỡ: Điều này có thể xảy ra khi bạn có một khoản vay lãi suất cố định với ngân hàng hiện tại và muốn refinance trước khi thời hạn cố định của bạn kết thúc. Ngân hàng hiện tại của bạn sẽ tính khoản phí này dựa trên thời gian còn lại theo lãi suất cố định của bạn.
Bạn nên refinance bao lâu một lần?
Mặc dù không có con số cố định về tần suất bạn nên refinance, nhưng so sánh các lựa chọn cho vay của mình sau mỗi 2 năm hoặc lâu hơn là một ý tưởng khôn ngoan. Điều này sẽ đảm bảo bạn không mắc kẹt với khoản vay không phù hợp với mình khi cuộc sống và hoàn cảnh của bạn thay đổi.
Có thể có một số chi phí liên quan đến refinance, vì vậy tốt nhất bạn nên trò chuyện với Mortgage Broker để tìm hiểu chính xác số tiền bạn có thể tiết kiệm.
Refinance khi nhu cầu của bạn thay đổi
Nếu gia đình bạn ngày càng đông, bạn có thể cần phải đánh giá xem khoản vay hiện tại có còn phù hợp với bạn hay không.
Liệu nó có sự linh hoạt mà bạn cần? Bạn có thể muốn xem xét các sản phẩm như tài khoản bù đắp để giảm lãi suất hoặc xóa tài khoản bù đắp mà bạn đang thanh toán nhưng không được hưởng lợi.
Nếu bạn có thể cần cải tạo trong tương lai, refinance có thể là một lựa chọn tốt vì bạn có thể cần tiếp cận vốn chủ sở hữu.
Refinance khi lãi suất biến động
Nếu bạn bắt đầu thấy lãi suất thậm chí thấp hơn 0.5% so với lãi suất hiện tại, có lẽ đã đến lúc bạn nên tìm kiếm sự hướng dẫn của Mortgage Broker.
Họ có thể tính chính xác số tiền bạn có thể tiết kiệm và khoản vay nào bạn đủ điều kiện.
Việc giảm lãi suất có vẻ như rất nhỏ nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm được hàng ngàn đồng trong suốt thời gian vay.
Bạn có thể chuyển nhà sau khi refinance không?
Có, bạn có thể chuyển đi sau khi refinance. Tuy nhiên, chi phí bạn có thể phải chịu sẽ phụ thuộc vào ngân hàng và thời gian bạn refinance.
Trong khi thời hạn cho vay thông thường kéo dài khoảng 30 năm, nhiều ngân hàng sẽ chuyển đi trước khi khoản vay mua nhà hết hạn. Đừng cho rằng bạn sẽ luôn ở một ngôi nhà mãi mãi vì hoàn cảnh có thể thay đổi.
Hãy hỏi Mortgage Broker của bạn xem việc chuyển nhà có tác động tiêu cực đến các điều khoản của khoản vay của bạn hay không. Hãy hỏi về bất kỳ hình phạt tiềm ẩn nào liên quan đến việc chuyển nhà và đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng cho những hình phạt đó nếu có tồn tại.
Chi phí refinance cho một ngôi nhà thường có giá trị sau một thời gian khoảng 5 năm.
Nếu bạn định chuyển đi trước thời điểm đó, Mortgage Broker của bạn có thể giúp bạn tính toán xem chi phí hoàn tất có đủ thấp để khiến phương án này khả thi về mặt tài chính hay không.
Tôi cần dư bao nhiêu trong tiền nhà để refinance?
Lý tưởng nhất là bạn sẽ có dư trên 20% giá trị nhà của mình (80% LVR hoặ ít hơn) trước khi refinance.
Nếu LVR của bạn trên 80%, bạn vẫn có các lựa chọn tái cấp vốn, nhưng bạn có thể phải trả Bảo hiểm thế chấp cho người cho vay (LMI) và điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn tiết kiệm được bằng cách tái cấp vốn.
Trước khi bạn nghĩ đến việc refinance, trước tiên hãy tính xem mình có dư bao nhiêu trong tiền nhà. Bạn có thể tính được con số này bằng cách lấy giá trị căn nhà của mình (nếu bạn không biết giá trị tài sản của mình, hãy nhận bản báo cáo định giá nhà miễn phí tại đây) và sau đó trừ đi số tiền bạn còn thiếu.
Con số này càng cao, bạn càng có nhiều vốn chủ sở hữu, điều này có thể chuyển thành khoản tiết kiệm lớn hơn từ việc refinance.
Vốn chủ sở hữu cao hoặc LVR thấp thường có nghĩa là bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận được lãi suất ưu đãi hơn và phí tổng thể thấp hơn.
Tương tự, bạn có thể tính LVR của mình bằng công thức dưới đây:
(Số dư nợ cho vay/ Giá trị tài sản) x 100 = LVR
Nếu bạn đang tìm kiếm trợ giúp miễn phí về khoản tái cấp vốn của mình, chỉ cần gọi điện cho chúng tôi. Đặt một cuộc trò chuyện để xem xét các lựa chọn của bạn và bắt đầu đảm bảo một thỏa thuận cạnh tranh hơn.
Các bài Blog liên quan
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments