Đầu tháng này, Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã tăng tỷ giá tiền mặt chính thức lần thứ ba chỉ trong vòng ba tháng. Kể từ đó, ngân hàng lớn nhỏ đã bắt đầu nâng lãi suất tương ứng.
Nhưng điều này có ý nghĩa gì đối với tài chính của bạn? Trong bài viết này, chúng tôi giải thích 5 cách bạn có thể bị ảnh hưởng bởi lãi suất tăng.
1. Khoản vay mua nhà trả góp ngày càng tăng
Cho dù bạn đã sở hữu nhà riêng của mình hay bạn đang tìm mua bất động sản, thì việc hoàn trả khoản vay mua nhà sẽ tăng lên.
Nhiều công ty cho vay thế chấp đã tăng lãi suất cho các sản phẩm cho vay mua nhà của họ. Đối với những người hiện đang trả một khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, có thể lãi suất của bạn đã tăng 0.5% - số tiền tương đương với mức tăng lãi suất tiền mặt.
Những người vay mua nhà lãi suất cố định sẽ không cảm thấy ảnh hưởng của việc tăng lãi suất cho đến khi thời hạn cố định của họ kết thúc.
Mặc dù một số chủ nhà có thể lo lắng về tác động của việc trả nợ vay mua nhà tăng lên đối với ví tiền của họ, nhưng nghiên cứu cho thấy rằng nhiều người Úc đang thực sự vượt lên trước thời hạn trong việc trả nợ thế chấp của họ.
Người ta cũng dự đoán rằng lãi suất sẽ từ từ tăng trong vài tháng tới, cho người vay thời gian để điều chỉnh.
Nếu hiện tại các khoản trả nợ của bạn đang trở nên khó quản lý mà lãi suất đã tăng lên, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn hoặc chuyên gia cho vay mua nhà để được giúp đỡ.
2. Các khoản trả cho các khoản nợ như khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô và thẻ tín dụng đang tăng lên
Không chỉ các khoản vay mua nhà bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất. Lãi suất đối với các loại nợ khác như khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô và thẻ tín dụng cũng đang tăng lên.
Điều này có nghĩa là khoản hoàn trả của bạn có thể sẽ tăng lên. Tuy nhiên, cũng giống như lãi suất cho vay mua nhà, lãi suất của các khoản nợ này sẽ tăng chậm và tăng ít.
Nếu bạn lo lắng về việc trả lại các khoản nợ khác nhau với lãi suất ngày càng tăng, bạn có thể muốn xem xét hợp nhất khoản nợ của mình vào khoản vay mua nhà.
Gộp nợ tức là gộp khoản nợ hiện tại của bạn vào khoản vay mua nhà, vì vậy bạn chỉ phải trả một lần hàng tháng. Khoản nợ tổng hợp của bạn sẽ được tính lãi suất tương tự như khoản vay mua nhà của bạn.
Điều này không chỉ giúp hợp lý hóa việc trả nợ của bạn, mà lãi suất cho vay mua nhà thường thấp hơn lãi suất của các khoản nợ khác - vì vậy bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách trả một mức lãi suất thấp hơn.
3. Kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản tiết kiệm của bạn với lãi suất cao hơn
Một điểm thuận lợi của việc lãi suất tăng là nhiều người Úc sẽ được hưởng lợi từ việc tăng số tiền tiết kiệm của họ.
Khi RBA tăng tỷ giá tiền mặt, điều này có thể có ảnh hưởng đến lãi suất trên diện rộng. Điều này có nghĩa là không chỉ lãi suất đối với các khoản nợ tăng lên, mà lãi suất áp dụng cho tài sản cũng vậy.
Bởi vì lãi suất đã ở mức thấp kỷ lục trong 18 tháng qua, nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc một khoản tiền gửi có kỳ hạn, rất có thể bạn không kiếm được nhiều tiền lãi trong thời điểm này.
Một số tổ chức nhận tiền gửi đã bắt đầu tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn.
Mặc dù có khả năng lãi suất sẽ tiếp tục tăng trong những tháng tới, nhưng bây giờ có thể là thời điểm tốt để so sánh mức lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn tăng lên như thế nào. Đừng ngại chuyển đổi nếu bạn tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn ở nơi khác.
4. Một số lợi nhuận đầu tư đang tăng lên khi lãi suất tăng
Nếu bạn sở hữu cổ phiếu, bạn có thể gặp may khi lãi suất bắt đầu tăng ở Úc.
Điều này là do cổ phiếu trong một số ngành và công ty nhất định được hưởng lợi từ việc tăng lãi suất, điều này có thể củng cố danh mục đầu tư của bạn.
Ví dụ, cổ phiếu trong các công ty công nghiệp và nhà bán lẻ có thể hoạt động tốt khi nền kinh tế cải thiện và lãi suất tăng. Mặt khác, cổ phiếu trong các lĩnh vực như bất động sản có thể giảm xuống, do thị trường nhà ở trong lịch sử đã chững lại khi lãi suất tăng.
Số liệu thống kê mới nhất từ Chỉ số Ý định Chi tiêu Hộ gia đình (HSI) của Commonwealth Bank cho thấy người Úc thực sự đang chi tiêu ít hơn cho việc mua nhà và nhiều hơn vào giải trí và du lịch. Vì vậy, các nhà bán lẻ trong những lĩnh vực mà người Úc đang chi tiêu nhiều hơn có thể thấy giá cổ phiếu của họ tăng.
5. Giá nhà có thể giảm
Tin tốt cho những người mua nhà tương lai - hiện tại có thể làn sóng đang tác động lên giá nhà khi tỷ giá tiền mặt tăng lên.
Sau nhiều năm giá cả tăng chóng mặt, có vẻ như sự tăng trưởng về giá trị nhà ở đã bắt đầu chậm lại ở một số vùng của Úc, đặc biệt là ở các thành phố thủ đô lớn như Sydney và Melbourne.
Mặc dù điều này đã xảy ra trong vài tháng nay, có thể lãi suất cao hơn sẽ giúp giảm giá nhà tăng trong thời gian tới.
Tại sao? Bởi vì với lãi suất cao hơn, người đi vay sẽ không có khả năng vay nhiều như họ đã làm trong vài năm qua. Điều này có thể giúp giảm giá nhà.
Điều quan trọng cần lưu ý là các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa lãi suất và giá nhà, chẳng hạn như tăng trưởng tiền lương.
Tuy nhiên, nếu bạn đang tiết kiệm cho ngôi nhà mơ ước của mình, nó có thể sớm trở nên hợp túi tiền hơn.
Bạn có muốn biết lãi suất tăng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khoản vay mua nhà của bạn không? Các Chuyên gia cho vay Mua nhà của chúng tôi luôn sẵn sàng trợ giúp. Đặt lịch hẹn vào thời gian phù hợp với bạn.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Bạn cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy nhận lời khuyên của chuyên gia miễn phí vào thời điểm phù hợp với bạn. Chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tư vấn vay tiền ngân hàng và bán nhà
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments