Đối với những người mong muốn sở hữu ngôi nhà đầu tiên, việc tiết kiệm tiền đặt cọc có thể là trở ngại lớn nhất trong quá trình này.
Trên thực tế, nghiên cứu mới của CoreLogic và ANZ đã phát hiện ra rằng trung bình, người Úc tiết kiệm trong 11.4 năm để tích lũy khoản tiền đặt cọc 20%.
Nhiều chủ nhà có tham vọng có thể tự hỏi sao họ có thể vượt qua rào cản tiền đặt cọc và sở hữu nhà riêng sớm hơn.
Trong bài viết này, chúng tôi cung cấp 6 lời khuyên tiết kiệm để giúp bạn đủ khoản tiền đặt cọc 20%.
Chúng tôi cũng giải thích một số cách bạn có thể vay tiền mua nhà mà không cần phải đặt cọc đủ 20%.
6 mẹo tiết kiệm 20% tiền đặt cọc vay mua nhà
1. Tính ra số tiền bạn có thể chi tiêu và đặt mục tiêu tiết kiệm
Trước khi bạn bắt đầu để dành tiền để đặt cọc cho khoản vay mua nhà, trước tiên bạn nên xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng mua cho một ngôi nhà.
Việc suy nghĩ xem hiện tại bạn phải trả bao nhiêu tiền thuê nhà và liệu bạn có thể quản lý được số tiền này hay không là một điều hữu ích.
Khi bạn biết mình có thể chi bao nhiêu tiền cho một bất động sản, bạn có thể tính toán số tiền đặt cọc mà bất động sản đó yêu cầu.
Bạn có thể sử dụng số tiền này làm mục tiêu tiết kiệm của mình - một con số để bạn hướng tới khi để dành tiền.
Giả sử bạn có đủ khả năng mua một bất động sản trị giá $600,000 - khoản đặt cọc 20% cho bất động sản này sẽ là $120,000.
Đây là số tiền bạn cần tiết kiệm để tránh phải trả Bảo hiểm thế chấp cho người cho vay (LMI).
Bạn có thể chia nhỏ khoản tiền này hơn nữa để tính toán một cách thực tế xem sẽ mất bao nhiêu thời gian để tiết kiệm số tiền này và bạn sẽ cần để dành bao nhiêu tiền mỗi hai tuần hoặc mỗi tháng.
Hãy chắc chắn rằng bạn nhớ tiết kiệm cho các chi phí mua nhà khác như thuế trước bạ và chi phí chuyển nhượng.
Đây là những chi phí bổ sung ngoài khoản tiền đặt cọc của bạn, vì vậy việc tính những chi phí này vào khoản tiết kiệm của bạn có thể giúp bạn tránh mọi bất ngờ vào phút cuối.
2. Tận dụng các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu của chính phủ
Có một số chương trình của chính phủ khả dụng để giúp người mua nhà lần đầu đặt cọc 20%.
Chương trình Siêu tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên (FHSSS) cho phép người mua nhà lần đầu tiết kiệm tiền để đặt cọc cho khoản vay mua nhà trong quỹ hưu bổng của họ.
Khi bạn đã sẵn sàng sử dụng số tiền này, bạn sẽ có thể rút số tiền đó ra khỏi quỹ hưu bổng của mình và gửi vào khoản tiền đặt cọc của mình.
Lợi ích của việc này là tiền hưu bổng được đánh thuế ở mức thấp hơn thu nhập. Vì vậy, bạn có thể tiết kiệm tiền thuế, giúp bạn có đủ tiền đặt cọc sớm hơn.
Khoản trợ cấp cho chủ sở hữu ngôi nhà đầu tiên (FHOG) là khoản trợ cấp của chính phủ mà những người mua nhà lần đầu mua hoặc xây một ngôi nhà mới có thể trả cho khoản tiền đặt cọc của họ.
Số tiền khả dụng theo khoản trợ cấp khác nhau giữa các tiểu bang và vùng lãnh thổ.
Nếu đủ điều kiện, bạn có thể nên xem xét các chương trình này của chính phủ để hỗ trợ tiền đặt cọc cho khoản vay mua nhà của bạn.
3. Xem lại chi phí của bạn và lập ngân sách
Sau khi bạn đưa ra mục tiêu về tiền đặt cọc, đã đến lúc bạn phải xem xét lại chi tiêu của mình một cách cẩn thận.
Hãy xem lịch sử giao dịch của bạn và tìm ra những chi phí nào là cần thiết và cố định cũng như những chi phí nào là không thiết yếu.
Mặc dù bạn không phải cắt bỏ hoàn toàn những khoản chi tiêu không cần thiết nhưng bạn có thể tìm cách cắt giảm và giúp bạn đạt được mục tiêu tiền đặt cọc của mình.
Ví dụ: bạn có thể giảm bớt số tiền chi tiêu cho đồ ăn mang đi hoặc cắt giảm mua sắm trực tuyến trong một thời gian.
Bạn cũng có thể xem liệu mình có thể giảm một số chi phí cố định, cần thiết hay không.
Bạn có thể so sánh các nhà cung cấp năng lượng và chuyển sang một công ty có ưu đãi cạnh tranh hơn hoặc tìm mức phí bảo hiểm ô tô thấp hơn với một công ty bảo hiểm khác.
Khi bạn đã xem lại thói quen chi tiêu của mình, bạn có thể tạo ngân sách để bám sát và giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Bạn có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ cố vấn tài chính khi lập ngân sách để đảm bảo bạn đi đúng hướng.
4. Trả hết các khoản nợ khác trước
Khi bạn tiết kiệm tiền đặt cọc cho khoản vay mua nhà, việc trả hết các khoản nợ khác trước tiên có thể giúp ích cho bạn.
Đây có thể là các khoản vay cá nhân, vay mua ô tô hoặc nợ thẻ tín dụng.
Trả hết các khoản nợ khác trước khi vay tiền mua nhà có thể giúp bạn có thêm tiền mặt để gửi vào khoản tiền đặt cọc của mình và có thể giúp tăng khả năng vay của bạn.
5. Đưa tiền tiết kiệm của bạn vào chế độ tự động
Đưa tiền tiết kiệm của bạn vào chế độ tự động có thể loại bỏ cám dỗ chi tiêu và giúp bạn đạt được mục tiêu gửi tiền nhanh hơn.
Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách thiết lập một khoản ghi nợ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng mà bạn nhận được tiền, ngay vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bằng cách này, bạn không cần phải suy nghĩ đến việc gửi tiền tiết kiệm – mọi việc đều được thực hiện cho bạn. Thiết lập ghi nợ trực tiếp cho lương theo ngày cũng có tác dụng.
Đảm bảo rằng tiền tiết kiệm của bạn được gửi vào tài khoản ngân hàng có lãi suất cao cũng có thể giúp tăng số tiền đặt cọc của bạn. Có vẻ số tiền cũng không nhiều, nhưng mỗi chút đều có giá trị.
Thêm vào đó, với việc lãi suất cơ bản ngày càng tăng, người cho vay đã bắt đầu tăng lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của họ.
6. Cân nhắc gửi tiền có kỳ hạn hoặc đầu tư để giúp bạn tiết kiệm
Nếu bạn vẫn còn chút thời gian trước khi muốn mua bất động sản, bạn có thể cân nhắc gửi tiền có kỳ hạn hoặc đầu tư để giúp bạn tiết kiệm thêm tiền đặt cọc.
Một khoản đầu tư có thể giúp tăng số tiền bạn phải gửi vào khoản tiền đặt cọc vay mua nhà.
Bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính có trình độ trước khi đưa ra quyết định đầu tư tiền của mình.
Tôi có thể vay mua nhà với số tiền đặt cọc dưới 20% không?
Có thể vay tiền mua nhà với số tiền đặt cọc dưới 20%, tuy nhiên có khả năng bạn sẽ phải trả Bảo hiểm thế chấp cho người cho vay (LMI).
LMI là khoản phí một lần thường được tính cho người vay có khoản tiền đặt cọc dưới 20%, nghĩa là họ có Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LVR) từ 80% trở lên.
LVR của bạn là số tiền vay chia cho giá trị tài sản của bạn do người cho vay đánh giá.
LMI bảo vệ người cho vay trong trường hợp bạn không thể hoàn trả khoản vay mua nhà.
Chi phí của LMI khác nhau đối với mỗi người vay, nhưng giá mua nhà của bạn càng cao và số tiền đặt cọc của bạn càng thấp thì bạn sẽ phải trả càng nhiều bằng phí LMI.
Đôi khi, việc trả phí LMI có thể có giá trị đối với người đi vay. Ví dụ: có thể bạn đã tìm thấy bất động sản mơ ước của mình nhưng bạn không có đủ khoản đặt cọc 20% và bạn không muốn chờ mua trong trường hợp ngôi nhà bị người khác giành mất.
Có một số cách bạn có thể vay mua nhà với số tiền đặt cọc dưới 20% mà không phải trả LMI, bao gồm:
Tận dụng chương trình của chính phủ: các chương trình của chính phủ như Bảo lãnh Ngôi nhà Đầu tiên, Bảo lãnh Nhà ở Khu vực và Bảo lãnh Nhà ở Gia đình đều cho phép người mua nhà vay tiền mua nhà với số tiền đặt cọc thấp và chính phủ bảo lãnh số tiền đặt cọc còn lại. Chương trình Trợ giúp Mua nhà mới của Chính quyền Lao động cũng sẽ là một lựa chọn khác khi ra mắt
Khoản vay mua nhà có người bảo lãnh: khoản vay mua nhà có người bảo lãnh nghĩa là có một người bảo lãnh (thường là thành viên thân thiết trong gia đình) sẽ bảo lãnh khoản tiền đặt cọc cho khoản vay mua nhà của bạn bằng cách sử dụng vốn sở hữu trong nhà của họ
Quà tặng tài chính: bạn có thể gửi một món quà tài chính vào khoản tiền đặt cọc của mình, miễn là không có nghĩa vụ phải trả lại số tiền đó. Người cho vay của bạn cũng thường sẽ yêu cầu bằng chứng về một số tiền bạn đã tự mình tiết kiệm (còn được gọi là tiền tiết kiệm thực sự) khi đánh giá đơn đăng ký của bạn
Khoản vay mua nhà theo ngành nghề: một số ngành nghề nhất định đủ điều kiện được miễn LMI với một số người cho vay, như bác sĩ, nha sĩ và kỹ sư. Bởi vì những ngành nghề này thường có việc làm ổn định và thu nhập cao hơn.
Người cho vay chuyên nghiệp: một số người cho vay cung cấp các khoản vay mà không tính phí LMI cho những người đi vay có thể gặp khó khăn với số tiền đặt cọc 20%. Hãy trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà hoặc nhà môi giới thế chấp để tìm người cho vay phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn.
Bạn có thắc mắc gì không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
コメント