Với việc giá nhà tăng cao, bạn rất dễ bị cuốn theo và chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả của mình. Nhưng vay đến giới hạn của bạn - tối đa khoản thế chấp - sẽ phải trả giá. Dưới đây là sáu điều bạn có thể làm để ngăn ngôi nhà của bạn trở thành gánh nặng.
1. Đặt ngân sách hợp lý - và thực tế -
Máy tính công suất vay tiền của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về số tiền bạn có thể vay. Không chỉ xác định số tiền bạn có thể vay, mà bạn nên vay bao nhiêu. Hãy xem xét kỹ tình hình tài chính của bạn và chuẩn bị một ngân sách thực tế.
Cơ sở cho các quỹ và ngân sách này không phải là “kịch bản tình huống tốt nhất” mà là cơ sở ước tính một cách lạc quan thu nhập có thể có trong tương lai của bạn. Nó cũng sẽ cần phải tính đến các kế hoạch tương lai của bạn chẳng hạn như lập gia đình.
Một sai lầm mà nhiều người thường mắc phải là lập ra một "ngân sách thắt lưng buộc bụng". Mặc dù mua một ngôi nhà sẽ đòi hỏi một số hy sinh, nhưng điều quan trọng là phải sống cả đời. Bạn không muốn bị chi phối bởi khoản thế chấp của mình.
2. Mua nhà 'đúng kích thước'
Diện tích trung bình của một ngôi nhà mới ở Úc là 243 mét vuông. Những ngôi nhà của chúng tôi là lớn nhất trên thế giới. Lớn hơn 40% so với năm 1985, mặc dù thực tế là quy mô gia đình trung bình đang thu hẹp lại.
Tại sao phải mua một ngôi nhà lớn hơn bạn cần? Tự hỏi bản thân xem bạn có thực sự cần nhà để xe thứ hai không. Hay phòng tắm thứ ba. Hay nhà vệ sinh thứ tư.
3. Kỳ vọng lãi suất sẽ tăng lên vào một ngày nào đó
Lãi suất cho vay thế chấp trung bình ở Úc thấp hơn bất kỳ thời điểm nào kể từ cuối những năm 1960. Nhưng không chắc nó sẽ đứng yên như vậy mãi mãi, chắc chắn sẽ không qua thời hạn của khoản thế chấp 30 năm.
Hãy suy nghĩ thận trọng. Bạn có đủ khả năng chi trả khi lãi suất tăng 2% không? Có lẽ. Đưa nó vào tính toán của bạn để đề phòng. Bạn nên có thêm thời gian hoặc không gian để xoay xở.
4. Tiết kiệm khoản phòng hờ để bảo vệ bạn khỏi những thời điểm khó khăn
Ngân sách 101: giữ tiền dự phòng trong trường hợp hoàn cảnh của bạn thay đổi.
Đó có thể là một tin xấu như lãi suất tăng, ốm đau hoặc bị cắt giảm nhân sự, hoặc tin vui về một em bé sắp chào đời. Dù bằng cách nào, bạn không muốn cuộc sống trên bờ vực nguy hiểm.
Có một khoảng tiền dự phòng bằng với chi tiêu ba tháng là một mục tiêu tốt để nhắm đến.
5. Xem xét bảo hiểm bảo vệ thu nhập
Nếu bạn đang ở một mình và có một người mẹ sẵn sàng chào đón bạn trở về nhà, bạn có thể quyết định bảo hiểm bảo vệ thu nhập là không cần thiết. Tuy nhiên, nếu bạn có gia đình của riêng mình — hoặc nếu bạn là người thức trắng đêm lo sợ điều tồi tệ nhất — thì đó có thể là một sự đánh cược khôn ngoan.
Nó sẽ bao gồm một phần trăm thu nhập của bạn nếu bạn bị ốm, hoặc bị thương và không thể làm việc. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu về bảo hiểm thế chấp chỉ đơn giản là bảo hiểm cho khoản thế chấp (và rẻ hơn).
6. Nhà có chi phí cao hơn là giá bán
Ngoài tiền đặt cọc — có thể là 20% giá mua — bạn sẽ cần vài nghìn đô la để trang trải các chi phí liên quan khi mua (và bảo trì) một ngôi nhà. Chúng bao gồm từ phí đương nhiên phải trả (thuế trước bạ, phí pháp lý), đến dễ bỏ qua (các tiện ích, xây dựng và bảo hiểm đồ đạc bên trong).
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Bạn cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy nhận lời khuyên của chuyên gia miễn phí vào thời điểm phù hợp với bạn. Chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tư vấn vay tiền ngân hàng và bán nhà
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comentarios