Ngày càng có nhiều người Úc kết thúc khoản vay Fixed Rate, dẫn đến việc số tiền phải trả tăng vọt ở mọi tiểu bang và lãnh thổ.
Trong bài viết này, chúng tôi khám phá dữ liệu về số lượng người vay vẫn còn fixed rate và khoản vay này sẽ thay đổi như thế nào khi fixed rate kết thúc.
Chúng tôi cũng cung cấp các lời khuyên để bạn có thể tiết kiệm được tiền nhà của mình.
Có bao nhiêu chủ sở hữu thế chấp đã giảm lãi suất cố định của họ?
Theo dữ liệu của AVENSTONE, phần lớn những người đi vay đã phải đối mặt với vách đá lãi suất cố định.
Chỉ 21% chủ sở hữu thế chấp trên khắp nước Úc vẫn được hưởng mức lãi suất cực thấp được đưa ra trong đại dịch COVID-19.
Việc tăng lãi suất liên tục đã khiến khoản vay mua nhà trung bình tăng từ 2% vào tháng 5 năm 2022 lên 6,27% trên Lãi suất Cơ bản.
Phân tích những người nắm giữ lãi suất cố định trên khắp nước Úc
Tỷ lệ phần trăm chủ sở hữu nhà vẫn tiếp tục vay mua nhà với lãi suất cố định thấp như sau:
Khoảng 34% người vay vẫn chưa hết hạn lãi suất cố định là những người sở hữu nhà độc thân, những người sẽ phải đối mặt với việc tăng lãi suất một mình.
65,9% là các cặp vợ chồng hoặc gia đình, cũng phải đối mặt với khoản phải trả tăng cao sau khi thời hạn lãi suất cố định của họ kết thúc.
Dưới đây là bảng phân tích theo tiểu bang và lãnh thổ của những người vay có lãi suất cố định và loại người vay:
Các khoản hoàn trả sẽ bị ảnh hưởng như thế nào bởi vách đá lãi suất cố định?
Những chủ nhà có khoản vay mua nhà trung bình chưa giảm lãi suất cố định có thể phải đối mặt với mức tăng tối thiểu trong khoản phải trả hàng tháng là 1.000 đô la mỗi tháng, so với trước chu kỳ tăng lãi suất hiện tại.
NSW sẽ phải đối mặt với mức tăng cao nhất với mức tăng 1.708 đô la một tháng trong các khoản thanh toán vay mua nhà trung bình. Tiếp theo là Victoria ở mức 1.421 đô la, ACT ở mức 1.395 đô la và Queensland ở mức 1.237 đô la.
Trên toàn nước Úc, các khoản thanh toán trung bình hàng tháng hiện nay tổng cộng là 3.865 đô la, tức là tăng thêm 1.387 đô la mỗi tháng so với các khoản thanh toán với lãi suất 2%, chỉ 18 tháng trước.
Dưới đây là giải thích khoản vay mua nhà trung bình trong tháng 7 có thể bị ảnh hưởng thế nào trên mỗi tiểu bang hoặc vùng lãnh thổ sau khi giảm lãi suất cố định*:
Tăng lãi suất ảnh hưởng đến nền kinh tế như thế nào?
Người đồng sáng lập kiêm Giám đốc điều hành AVENSTONE, Michael Phan, cho biết tác động của vách đá lãi suất cố định đã ảnh hưởng đến nền kinh tế.
“Quyết định giữ lãi suất trong tháng thứ hai của Ngân hàng Dự trữ là một tin đáng hoan nghênh. Tuy nhiên, dữ liệu của chúng tôi cho thấy rằng mặc dù được giữ lại, đại đa số người Úc đã sống cùng mức gia tăng đáng kể trong khoản thanh toán nợ phải trả hàng tháng của họ.
“Với lãi suất khó có thể giảm đáng kể trong thời gian ngắn sắp tới, chúng tôi biết rằng thời điểm tăng lãi suất sắp đến với 2 trong 10 chủ sở hữu nhà vẫn chưa chịu toàn bộ gánh nặng của 13 lần tăng lãi suất.
“Là người môi giới, chúng tôi đang tận mắt chứng kiến sự khó khăn này và việc này được hỗ trợ bởi nghiên cứu do Aussie thực hiện vào tháng 6 cho thấy 29% chủ nhà đang gặp khó khăn trong việc trả nợ và đáng kinh ngạc là 23% chủ nhà đang sử dụng hơn 50% tổng thu nhập hộ gia đình của họ để thanh toán cho khoản thế chấp của họ.
Người đi vay có thể bị ảnh hưởng như thế nào trong tương lai?
Hyman cho biết: “Khi lãi suất vẫn ở mức ổn định, chúng ta có thể sẽ thấy thị trường nhà ở bị tổn thương nhiều hơn, đặc biệt là đối với những chủ nhà độc thân, các gia đình có thu nhập thấp hoặc đơn thân và các nhà đầu tư nắm giữ nhiều hơn một bất động sản.
“Chúng tôi biết thu nhập có thể chi tiêu đang cạn kiệt và nhiều người buộc phải cân nhắc tất cả các lựa chọn để đủ sức thanh toán bất động sản của họ. Đối với nhiều chủ nhà mới, đây là lần đầu tiên họ phải chịu áp lực như vậy.”
Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu bằng cách tái cấp vốn?
Ngay cả một sự thay đổi nhỏ về lãi suất cũng có thể mang ý nghĩa rằng bạn sẽ mất đi hoặc tiết kiệm được hàng nghìn đô la trong khoản vay mua nhà.
Dưới đây là khoản tiết kiệm tiềm năng trung bình hàng tháng với mức giảm 0,45% ở mỗi tiểu bang:
AVENSTONE đã và đang giúp nhiều người vay tiết kiệm hơn như thế nào?
Hyman cho biết: “Hiện tại, các nhà môi giới của chúng tôi đang giúp khách hàng tiết kiệm trung bình 0,45% trên lãi suất khi họ tái cấp vốn.
“Dữ liệu của chúng tôi cho thấy số tiền tối thiểu mà một hộ gia đình sẽ tiết kiệm được với mức giảm 0,45% là 117 đô la mỗi tháng, trong khi các chủ nhà ở New South Wales có thể tiết kiệm được gần 200 đô la mỗi tháng.
“Trên toàn nước Úc, khoản tiết kiệm tiềm năng trung bình là 161 đô la mỗi tháng, đây là số tiền có thể được chi tiêu cho các khoản tốt hơn như mua hàng tạp hóa, hóa đơn và các nhu yếu phẩm khác trong gia đình.
“Trong tình trạng thắt chặt chi phí sinh hoạt hiện nay, bạn nên tích cực theo đuổi bất kỳ khoản tiết kiệm nào để giảm bớt gánh nặng tài chính, cảm xúc và tinh thần do lãi suất tăng cao. Các Chuyên gia Cho vay Mua nhà của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ các chủ sở hữu nhà trên hành trình này và làm sáng tỏ sự phức tạp của thị trường cho vay bất động sản, nhằm giúp người Úc đạt được những kết quả tuyệt vời.”
Làm sao để đạt một thỏa thuận tốt hơn cho khoản vay mua nhà của bạn?
1. Biết bạn đủ điều kiện để được giảm giá
Nếu bạn là người đi vay có trách nhiệm với lịch sử trả nợ tốt và bạn đã tăng vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình, bạn có thể được hưởng lãi suất chiết khấu khi tái cấp vốn.
Trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà để tìm hiểu xem bạn có thể đủ điều kiện nhận loại ưu đãi nào.
2. Chuyển các khoản nợ hiện có khác vào khoản vay mua nhà của bạn
Bằng cách hợp nhất khoản nợ của mình, bạn có thể giảm số tiền phải trả hàng tháng và tăng khả năng sử dụng dịch vụ của mình để tiếp cận mức lãi suất cạnh tranh hơn đối với khoản vay mua nhà của mình.
3. Có động lực để chuyển đổi
Chuyên gia cho vay mua nhà có thể tư vấn cho bạn những ưu đãi hoàn tiền nào bạn có thể đủ điều kiện nhận được để bạn có thể tiết kiệm chi phí tái cấp vốn hoặc giải phóng dòng tiền cho các chi phí khác.
4. Tìm hiểu xem liệu việc duy trì khoản vay mua nhà hiện tại có khiến bạn phải mất chi phí không
Chuyên gia cho vay mua nhà có thể tính toán khoản tiết kiệm tiềm năng của bạn khi bạn chuyển sang một sản phẩm cho vay mua nhà hoặc người cho vay khác.
Chúng tôi đã giúp việc tái cấp vốn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Với khả năng tiếp cận hơn 25 công ty cho vay, hàng nghìn khoản vay mua nhà và trợ giúp miễn phí của chuyên gia, hãy liên hệ để xem bạn có thể tiết kiệm hay không.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments