Sau hơn 2 năm lãi suất cho vay mua nhà thấp kỷ lục, chủ sở hữu nhà có thể sẽ nhìn thấy lãi suất sẽ tăng trong những tháng và năm tới. Điều này có thể dẫn đến việc trả nợ thế chấp cao hơn và có thể có những thay đổi trong thị trường nhà ở.
Chúng tôi đã thấy các ngân hàng lớn như Commonwealth, NAB, Westpac và Macquarie tăng lãi suất cố định của họ. Ví dụ: trước đây Westpac giữ danh hiệu là công ty có lãi suất cố định thấp nhất trong 4 năm của Úc ở mức 1.89%, và bây giờ lãi suất đã được nâng lên 2.79%. Tương tự, NAB đã tăng lãi suất cố định 4 năm lên 0.4%, tăng từ 2.19% lên 2.59%.
Điều này đang xảy ra vì Cơ sở cấp vốn có thời hạn (Term Funding Facility - TFF) sắp kết thúc. TFF bắt đầu vào tháng 3 năm 2020 như một bộ phận của việc đối phó với COVID-19 của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA).
Họ cung cấp cho các ngân hàng và người cho vay một lượng vốn cao với lãi suất siêu thấp (0.25%) có thể được hoàn trả trong thời hạn cố định ba năm. Điều này khuyến khích các ngân hàng cho vay với đối tượng hộ gia đình và doanh nghiệp. Kể từ ngày 30 tháng 6 năm 2021, TFF đã đóng để giải ngân vốn mới.
TFF đã giúp các bên cho vay giảm lãi suất cho vay mua nhà xuống thấp hơn so với trước đây. Nó chủ yếu tài trợ cho các khoản thế chấp lãi suất cố định, vốn đang chứng kiến sự gia tăng lãi suất sau tác động của TFF.
Mặc dù RBA tuyên bố sẽ không tăng tỷ lệ tiền mặt cho đến năm 2024, dữ liệu kinh tế cho thấy số liệu thống kê tốt hơn dự kiến. Thêm vào đó, các ngân hàng vẫn có thể tăng lãi suất bất kể tỷ lệ tiền mặt thay đổi do chi phí kinh doanh tăng, nhu cầu tăng, thay đổi ngân sách và các lý do khác.
Với việc lãi suất cho vay mua nhà có nguy cơ tăng bất cứ lúc nào, đã đến lúc bạn nên xem xét lại khoản thế chấp của mình. Nếu bạn không có lãi suất cố định, thì bây giờ có thể là lúc để chốt lãi suất thấp trong vài năm tới để tránh biến động lãi suất.
Lãi suất tăng có ý nghĩa gì đối với chủ nhà?
Số tiền vay mua nhà càng lớn thì số tiền nợ phải trả của bạn càng tăng lên. Nếu bạn có phương tiện để trả bớt thế chấp của mình thông qua các khoản hoàn trả thêm, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền lãi.
Tác động của việc tăng lãi suất sẽ ảnh hưởng đến mọi người theo cách khác nhau. Người có khoản vay lớn hơn sẽ cảm thấy ảnh hưởng đáng kể nhất. Nếu bạn vẫn còn 20-30 năm trong kỳ hạn vay và chưa tái cấp vốn trong 12-18 tháng qua, bây giờ là lúc để xem xét các tùy chọn của bạn và so sánh lãi suất. Bạn có thể sẽ tìm thấy một hợp đồng tuyệt vời để kéo dài bạn trong vài năm tới.
Điều quan trọng đối với các chủ nhà mới hơn phải hiểu rằng lãi suất siêu thấp mà chúng ta đã thấy trong vài năm qua không phải là lãi suất chuẩn. Bạn có thể nghĩ về lãi suất như trở lại bình thường, thay vì là tăng lên.
Đối với những người đi vay đang gặp khó khăn trong việc hoàn thành nghĩa vụ vay tiền, điều này có thể tạo ra căng thẳng. Việc xem xét tình hình tài chính của bạn và xem bạn có thể thực hiện thay đổi ở đâu để giúp điều chỉnh số tiền phải hoàn trả nợ ngày càng tăng của bạn là điều nên làm. Một cố vấn tài chính hoặc một nhà môi giới thế chấp có thể cung cấp cho bạn lời khuyên chuyên môn nếu cần thiết.
Bây giờ có phải là lúc để thay đổi lãi suất của bạn không?
Lãi suất cố định đang ở mức thấp nhất trong lịch sử và thấp hơn lãi suất thay đổi. Có các loại lãi suất cố định hiện tại trên thị trường là dưới 2%. Điều này chắc chắn là đáng xem xét, nhưng liệu nó có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không sẽ phụ thuộc vào sở thích và nhu cầu vay mua nhà của bạn.
Lãi suất cố định có thể mang lại cảm giác an toàn hơn cho người vay lo lắng khi biết rằng khoản hoàn trả của họ sẽ không tăng trong kỳ hạn cố định. Với một số công ty cho vay vẫn cung cấp các gói cho vay mua nhà với lãi suất cố định cạnh tranh, bạn có thể chốt được một hợp đồng tốt trong 1-5 năm tiếp theo của kỳ hạn vay.
Nhưng các khoản vay mua nhà lãi suất cố định sẽ không dành cho tất cả mọi người và chúng có một số hạn chế. Ví dụ: bạn thường không thể hoàn trả thêm không giới hạn cho khoản vay mua nhà của mình và thường sẽ không có quyền tiếp cận với các tính năng cho vay mua nhà như tài khoản bù trừ (offset accounts) và tính năng rút lại (redraw facilities) như bạn có thể với lãi suất thay đổi.
Ngoài ra, nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình trong thời gian cố định, bạn có thể sẽ bị tính phí phá vỡ khi làm như vậy. Các Chuyên gia cho vay Mua nhà của chúng tôi có thể nói chuyện với bạn về việc liệu khoản vay mua nhà lãi suất cố định có phải là bước đi phù hợp với bạn hay không. Hãy liên lạc với chúng tôi ngay hôm nay!
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền mua nhà không? Bạn cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy nhận lời khuyên của chuyên gia miễn phí vào thời điểm phù hợp với bạn. Chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tư vấn vay tiền, bán nhà, đầu tư bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments