Các điều khoản về lãi suất cố định đối với các khoản vay mua nhà không kéo dài mãi mãi, do đó, không thể tránh khỏi việc bạn phải quyết định phải làm gì khi thời hạn lãi suất của bạn kết thúc. Bạn có muốn chọn một khoản thời hạn lãi suất cố định khác không? Hay chuyển sang lãi suất thay đổi? Còn vay mua nhà với lãi suất chia nhỏ thì sao?
Nếu thời hạn cố định của bạn sắp kết thúc, bây giờ là lúc để xem xét khoản vay mua nhà của bạn và tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn. Ở đây chúng tôi sẽ giải thích những lựa chọn bạn có khi thời hạn cố định của bạn kết thúc và cách tìm khoản vay mua nhà mới phù hợp với nhu cầu của bạn.
Bài Blog liên quan: Khũng hoảng tài chánh khi Fixed Rate kết thúc
Bài Blog liên quan: 88% hồ sơ cho vay của ngân hàng là refinance
Bài Blog liên quan: Cashback cho refinance có đáng hay không
Tôi có cần phải làm gì khi thời hạn cố định thế chấp của tôi kết thúc không?
Nếu bạn không làm bất cứ điều gì khi gần kết thúc thời hạn lãi suất cố định của mình, khoản vay mua nhà của bạn thường sẽ trở lại lãi suất thay đổi tiêu chuẩn của người cho vay. Lãi suất biến đổi sau khi lãi suất cố định kết thúc có xu hướng cao hơn nhiều so với thông thường. Điều này là do những người cho vay biết rằng một số người sẽ không cảm thấy phiền khi thay đổi người cho vay vào thời điểm này, nghĩa là cuối cùng bạn sẽ phải trả thuế trung thành.
Tại thời điểm này, bạn có thể giữ lãi suất này bao lâu tùy thích, nhưng bạn có thể nhận được mức lãi suất cạnh tranh hơn nếu xem xét các lựa chọn khác của người cho vay hoặc tái cấp vốn với một ngân hàng mới.
Người cho vay của bạn thường sẽ cho phép bạn điều chỉnh khoản vay mua nhà của mình, nhưng bạn muốn đảm bảo rằng bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất cạnh tranh. Nếu bạn muốn lãi suất ổn định nhưng không thích ý tưởng tự khóa mình trong một mức lãi suất trong nhiều năm, bạn có thể chọn lãi suất cố định 1-2 năm hoặc thậm chí xem xét khoản vay chia nhỏ.
Ngoài ra, việc tìm kiếm một mức lãi suất thay đổi thấp có thể có lợi. Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đi kèm với rất nhiều lợi thế linh hoạt, bao gồm các tính năng cho vay và hoàn trả thêm không giới hạn.
Bạn có thể gia hạn một khoản thế chấp có lãi suất cố định không?
Bạn không thể gia hạn một khoản thế chấp có lãi suất cố định với mức lãi suất cố định hiện tại. Tuy nhiên, bạn chắc chắn có thể sửa khoản vay mua nhà của mình một lần nữa với tỷ lệ cập nhật. Mặc dù thông thường có thời hạn lãi suất cố định từ 1-5 năm, nhưng một số người cho vay đưa ra thời hạn lên tới 10 năm cho những người chỉ muốn thiết lập lãi suất cho khoản vay mua nhà của họ và không lo lắng về điều đó.
Rủi ro chính của việc có thời hạn lãi suất cố định dài là bạn có thể bỏ lỡ việc cắt giảm lãi suất nếu lãi suất ngân hàng trung ương giảm trong thời hạn của bạn. Tuy nhiên, nếu lãi suất tăng, bạn sẽ được bảo vệ không bị tăng cho đến khi thời hạn cố định của bạn kết thúc.
Một điều khác cần nhớ là cố định lãi suất của bạn không phải là một ý tưởng hay nếu bạn định bán hoặc cải tạo ngôi nhà của mình bằng cách sử dụng vốn chủ sở hữu từ bất động sản trong một khoảng thời gian cố định. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định cũng có rất nhiều hạn chế, nghĩa là bạn thường không thể trả thêm khoản nợ không giới hạn hoặc sử dụng các tính năng cho vay như tài khoản bù đắp.
Hình phạt khi phá vỡ một khoản vay mua nhà lãi suất cố định là gì?
Nếu bạn không muốn đợi cho đến khi thời hạn cố định của bạn hết hạn trước khi bạn tái cấp vốn hoặc trả quá mức cho khoản vay mua nhà của mình, bạn có thể phải chịu chi phí phá vỡ. Chi phí phá vỡ do người cho vay tính khi người vay làm điều gì đó để “phá vỡ” các điều khoản cho vay có lãi suất cố định của họ, ví dụ:
Tái cấp vốn/chuyển sang khoản vay hoặc người cho vay mua nhà mới
Thanh toán khoản vay mua nhà sớm
Thực hiện các khoản hoàn trả bổ sung vượt quá bất kỳ giới hạn nào do người cho vay của bạn đặt ra
Bán nhà của bạn trong thời gian cố định (không có khả năng cho vay di động)
Số tiền chính xác mà bạn bị tính phí sẽ phụ thuộc vào người cho vay, số tiền cho vay và tình trạng của thị trường. Thông thường chi phí phá vỡ được tính toán dựa trên:
Thời hạn còn lại trong thời hạn cố định
Sự khác biệt giữa chi phí vốn của người cho vay hiện tại so với khi khoản vay được thanh toán ban đầu
Nếu bạn đang nghĩ đến việc phá vỡ khoản vay mua nhà có lãi suất cố định của mình, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về số tiền bạn có thể bị tính phí phá vỡ để xem liệu nó có xứng đáng hay không.
Nếu bạn có khoản vay mua nhà với lãi suất thay đổi, bạn sẽ không bị tính phí phá vỡ khi thực hiện những việc này. Cố gắng lên kế hoạch trước và nghĩ xem loại lãi suất nào sẽ phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn, hoặc thậm chí xem xét một khoản thế chấp có lãi suất chia nhỏ.
Chuyển sang lãi suất thay đổi sau khi kỳ hạn cố định của bạn kết thúc
Sau khi thời hạn cố định của bạn kết thúc, bạn nên biết rõ về cách thức hoạt động của các khoản thế chấp có lãi suất cố định và liệu bạn có hài lòng khi tiếp tục với thời hạn cố định bổ sung hay không. Nếu bạn thấy khoản vay mua nhà có lãi suất cố định của mình hơi hạn chế hoặc bạn muốn thử một thứ gì đó khác biệt, bạn có thể xem xét chuyển sang thế chấp có lãi suất thay đổi.
Thế chấp có lãi suất thay đổi thường sẽ đi kèm với lãi suất thấp hơn, nhưng lãi suất này có thể và sẽ dao động tùy thuộc vào lãi suất ngân hàng trung ương của RBA và tình hình tài chính của người cho vay của bạn. Một số tính năng khác của thế chấp thay đổi có thể bao gồm:
Tiếp cận với nhiều tính năng cho vay hơn như tài khoản bù đắp, cơ sở rút vốn và tính di động của khoản vay
Khả năng trả nợ bổ sung không giới hạn
Khi lãi suất ngân hàng trung ương giảm, lãi suất của bạn cũng sẽ giảm (và ngược lại)
Tái cấp vốn dễ dàng hơn
May mắn thay, không có hình phạt nào liên quan đến việc tái cấp vốn từ lãi suất thay đổi. Vì vậy, nếu cuối cùng bạn bỏ lỡ sự ổn định của lãi suất cố định, bạn có thể quay lại mà không gặp chút rắc rối nào. Ngoài ra, một khoản vay mua nhà chia nhỏ lãi suất là một lựa chọn khác.
Khoản vay chia nhỏ có nghĩa là một phần trong số dư khoản vay của bạn có lãi suất cố định, trong khi phần còn lại có lãi suất thay đổi. Bằng cách này, bạn sẽ có được điều tốt nhất của cả hai loại và tỷ lệ phân chia thậm chí không cần phải là 50:50.
Điều gì sẽ xảy ra nếu lãi suất tăng lên khi thời hạn cố định của tôi kết thúc?
Nói chung, bạn không thể làm gì nhiều ngoài việc tìm mức lãi suất cạnh tranh nhất phù hợp với nhu cầu của mình. Vì thời hạn cố định của bạn đã hết, bạn có thể tái cấp vốn tương đối dễ dàng. Tìm hiểu mức lãi suất mà người cho vay của bạn đang cung cấp cho khách hàng mới và yêu cầu mức lãi suất thấp hơn này.
Tuy nhiên, bạn không cần giới hạn bản thân với người cho vay hiện tại của mình — các ngân hàng khác có thể có thoả thuận tốt hơn. Ngay cả lãi suất thấp hơn một chút cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la theo thời gian, vì vậy đừng đánh giá thấp tầm quan trọng của việc tìm kiếm một thỏa thuận tốt. Khi nói điều này, hãy xem xét toàn bộ sản phẩm cho vay và các khoản phí và lệ phí liên quan hơn là chỉ lãi suất.
Nếu bạn không chắc chắn về cách tiếp tục sau khi thời hạn cố định của mình kết thúc, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn sự hỗ trợ cần thiết để thực hiện các bước tiếp theo. Miễn phí nhận trợ giúp từ các Chuyên gia Cho vay Mua nhà của chúng tôi. Trò chuyện với một trong những chuyên gia của chúng tôi và chúng tôi sẽ giúp bạn đi đúng hướng.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments