Đăng ký vay mua nhà có thể là một quá trình lâu dài và phức tạp. Tuy nhiên, nếu có các nhà môi giới phù hợp tham gia, bạn có thể trải nghiệm quá trình không căng thẳng chút nào. Đây là những bước cơ bản cần thực hiện khi đăng ký thế chấp:
Nói chuyện với một Mortgage Broker
Cách tốt nhất để bắt đầu thảo luận về khả năng đủ điều kiện vay mua nhà của bạn là nói chuyện với một nhà Mortgage Broker, vì có rất nhiều lợi ích khi sử dụng môi giới.
Trải nghiệm thoải mái
Tiếp cận với nhiều ngân hàng và người cho vay lớn
Dịch vụ từ đầu đến cuối, từ nộp đơn đến quyết toán khoản vay và thậm chí sau khi quyết toán
Tiếp cận các khoản vay chuyên gia nếu bạn không hoàn toàn phù hợp với các chính sách tiêu chuẩn
Phê duyệt nhanh chóng và dễ dàng vì có các chuyên gia tham gia
Được chấp thuận các khoản vay mua nhà khó khăn vì họ biết cách tiếp cận tốt nhất
Thay mặt bạn đàm phán lãi suất tốt và các lợi ích khác
Trong hầu hết các trường hợp, dịch vụ của nhà môi giới đều miễn phí, vậy tại sao không bắt đầu ngay hôm nay? Hãy gọi cho chúng tôi theo số 0466 889 881 hoặc điền vào mẫu yêu cầu trực tuyến miễn phí của chúng tôi để bắt đầu quy trình đăng ký vay mua nhà.
Vẫn chưa chắc chắn ư? Dưới đây là một số lý do khác để sử dụng một Mortgage Broker.
Cuộc trò chuyện ban đầu
Các Mortgage Broker sẽ thảo luận về tình hình, nhu cầu và mục tiêu của bạn. Họ sẽ đánh giá khả năng hội đủ điều kiện của bạn để vay tiền mua nhà. Điều này bao gồm việc đánh giá tình hình tài chính và các mục tiêu dài hạn của bạn để đảm bảo bạn nhận được khoản vay mua nhà phù hợp với mình. Họ sẽ giải thích cách hoạt động của mỗi khoản vay và chi phí của nó, bao gồm lãi suất, tính năng, chi phí và các khoản phí bổ sung. Đây cũng là cơ hội để bạn giải quyết mọi nhầm lẫn về quy trình trước khi bắt đầu.
Tại AVENSTONE, các Mortgage Broker của chúng tôi làm việc cùng bạn để:
· Cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau phù hợp với tình huống của bạn
· Đánh giá khả năng vay vốn và khả năng trả nợ của bạn
· Cung cấp lời khuyên chuyên môn về điều kiện vay mua nhà của bạn
· Đề xuất các lựa chọn thay thế nếu một cách nào đó không hiệu quả
· Đăng ký xin vay và hỗ trợ toàn bộ quá trình, bao gồm cả dịch vụ sau khi quyết toán
· Thông báo cho bạn trong suốt quá trình nộp đơn
Các Mortgage Broker của AVENSTONE làm việc để giúp bạn đạt lợi ích tốt nhất và cung cấp cho bạn lời khuyên về khoản vay mua nhà tốt nhất mà bạn có thể nhận được. Đây là lý do tại sao khách hàng tin tưởng khi chúng tôi hợp tác với họ.
Gửi đơn đăng ký và tài liệu của bạn cho nhà môi giới
Trước tiên bạn cần điền vào mẫu đơn yêu cầu; dựa vào đó, nếu bạn có đủ điều kiện, các nhà môi giới sẽ gửi cho bạn Mẫu đơn đăng ký ngắn (SAF), trong đó sẽ bao gồm các chi tiết cơ bản của bạn, chẳng hạn như tên, địa chỉ và lịch sử việc làm. Các nhà môi giới sẽ có thể hiểu rõ về tình huống của bạn khi họ nhìn vào SAF của bạn.
Để đánh giá kỹ lưỡng hơn, họ sẽ yêu cầu bạn gửi những giấy tờ cơ bản mà người cho vay yêu cầu. SAF và các tài liệu hỗ trợ sẽ giúp các nhà môi giới đưa ra đánh giá sơ bộ đầy đủ.
Các tài liệu cơ bản mà người cho vay yêu cầu là gì?
Điều này thay đổi tùy theo người cho vay nhưng một số tài liệu cơ bản cần thiết để nộp là:
Giấy tờ tùy thân: Giấy khai sinh, bằng lái xe và/hoặc hộ chiếu, thẻ Medicare và thẻ ATM ngân hàng
Bằng chứng về thu nhập: Hai phiếu lương gần đây nhất nếu bạn được tuyển dụng làm PAYG; đánh giá gần đây nhất của Sở Thuế Úc nếu bạn là nhân viên thời vụ; ATO tự kinh doanh
Báo cáo thu nhập: Báo cáo tài chính, bao gồm thu nhập của bạn trong một thời gian nhất định, tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và chi phí
Báo cáo tài sản và nợ phải trả: Bằng chứng về tài sản của bạn, bao gồm bất động sản, phương tiện giao thông và cổ phiếu; bằng chứng về trách nhiệm pháp lý, bao gồm các khoản vay mua nhà hiện tại, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên và bất kỳ khoản nợ chưa trả nào khác
Báo cáo khoản vay mua nhà hiện tại: Báo cáo sáu tháng nếu tái cấp vốn và hợp đồng mua bán nếu mua
Báo cáo định giá: Đánh giá giá trị thị trường của tài sản bởi một chuyên gia định giá được chứng nhận
Tài liệu bổ sung cần thiết trong các tình huống đặc biệt
Tiền gửi được tặng: Thư thể hiện quà tặng
Khi có liên quan đến quỹ tín thác: Hai năm khai thuế, báo cáo tài chính và Thông báo Đánh giá
Khoản vay thấp: Thư từ kế toán của bạn thay thế cho tài liệu tài chính
Vỡ nợ, phán quyết, lệnh của tòa án, phá sản hoặc thiếu thanh toán trong hồ sơ tín dụng của bạn: Thư giải thích vỡ nợ
Quỹ hưu trí tự quản lý (SMSF):
Bản sao có chứng thực Chứng thư ủy thác SMSF
Bản sao có chứng thực Giấy chứng nhận ủy thác giám sát
Báo cáo tài chính và tờ khai thuế thu nhập của hai năm gần nhất cho tất cả các đơn vị liên quan được hỗ trợ bởi cổng thông tin thuế tài khoản thuế thu nhập. Điều này không bắt buộc nếu SMSF vừa được thiết lập
Đối với quỹ hưu trí mới thành lập, bằng chứng về khả năng đáp ứng các khoản đóng góp hưu bổng đã nêu; ví dụ: tờ khai thuế cá nhân và/hoặc phiếu lương
Báo cáo thể hiện số tiền gửi vào SMSF của bạn (chẳng hạn như báo cáo ngân hàng, báo cáo quỹ hưu trí hoặc danh mục đầu tư cổ phiếu)
Đánh giá sơ bộ
Đánh giá sơ bộ là một quy trình chi tiết trong đó người môi giới xác minh các chi tiết trên tài liệu và tính toán rủi ro đối với người cho vay đối với khoản vay mua nhà của bạn. Các nhà môi giới và nhóm sẽ chuẩn bị tất cả các tài liệu để nộp. Sau đó họ sẽ gửi cho bạn tài liệu cuối cùng để xem xét và ký. Họ có thể yêu cầu bạn gửi các tài liệu khác để củng cố đơn đăng ký của bạn. Trong quá trình đánh giá, các nhà môi giới sẽ:
Tính toán khả năng vay của bạn
Tìm người cho vay phù hợp có thể chấp nhận hoàn cảnh của bạn
So sánh gói phù hợp nhất và đưa ra cho bạn một số khuyến nghị
Xác định các vấn đề từ quan điểm của người cho vay
Chuẩn bị các tài liệu tuân thủ và cuối cùng để xem xét và ký trước khi nộp đơn xin vay mua nhà
Gửi đơn đăng ký cuối cùng của bạn cho người cho vay
Sau khi khách hàng gửi lại các mẫu đơn đã ký, người môi giới thế chấp sẽ chuẩn bị nộp đơn cho người cho vay. Họ sẽ tải nó lên hệ thống hoặc cổng ứng dụng của người cho vay. Người cho vay sẽ cung cấp khung thời gian để đánh giá đơn đăng ký của bạn. Họ có thể yêu cầu bổ sung tài liệu nếu thiếu thông tin. Các chuyên gia môi giới hoặc xử lý khoản vay sẽ liên hệ với bạn để biết thông tin nếu được yêu cầu.
Chấp thuận
Quá trình phê duyệt bao gồm các bước sau:
Người cho vay sẽ đánh giá đơn đăng ký của bạn và nếu họ quyết định rằng bạn đáp ứng các nguyên tắc cho vay của họ, họ sẽ cấp cho bạn sự chấp thuận có điều kiện hoặc chấp thuận trước. Đây không phải là sự chấp thuận đầy đủ và có giá trị trong ba tháng. Bạn có thể nộp đơn xin chấp thuận trước ngay cả khi bạn chưa tìm được bất động sản phù hợp.
Nếu bạn đã có bất động sản muốn mua, người định giá sẽ kiểm tra nơi đó để xem nó có rủi ro cao hay rủi ro thấp đối với người cho vay. Người cho vay không tuyển dụng người định giá, họ là những thực thể riêng biệt.
Nếu mọi việc suôn sẻ, người cho vay sẽ đưa ra chấp thuận vô điều kiện hay còn gọi là sự chấp thuận chính thức. Đó là sự xác nhận rằng khoản vay mua nhà của bạn đã được chấp thuận và bạn có thể vay số tiền nêu trong đơn đăng ký của mình.
Lưu ý rằng việc chấp thuận trước không bắt buộc người cho vay phải chấp thuận khoản vay của bạn. Trước khi đưa ra phê duyệt chính thức, họ sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng, đánh giá kỹ lưỡng các tiêu chí cho vay đối với từng người vay và tư vấn về mọi điều kiện còn tồn đọng cần phải đáp ứng trước khi được chấp thuận chính thức.
Đối với các khoản vay xây dựng, điều này có thể tăng thêm sự phức tạp vì đợt chấp thuận cuối cùng đôi khi có thể bị lùi lại do hoàn cảnh của bạn có những thay đổi.
Đơn xin vay tiền mất bao lâu?
Người cho vay và mức độ phức tạp của đơn xin vay quyết định thời gian xử lý. Một số người cho vay cần xem ít thông tin hơn, trong khi một số khác lại muốn xem nhiều hơn. Nói chung việc này có thể mất 2-3 tuần.
Nếu đã thực hiện nộp đơn với tất cả các tài liệu bao gồm báo cáo định giá, đôi khi có thể được phê duyệt trong vòng 1-3 ngày làm việc.
Nếu không có báo cáo định giá, hãy thêm thời gian định giá là 3-5 ngày làm việc nữa.
Nếu đó là một giao dịch tự kinh doanh, người cho vay có xu hướng cần nhiều thời gian xử lý hơn.
Nếu đơn xin cho một trang trại theo sở thích, sẽ cần thực hiện định giá dài hạn, có thể mất nhiều thời gian hơn.
Hồ sơ được chấp thuận
Sau khi khoản vay được chính thức phê duyệt, người cho vay sẽ gửi cho bạn văn bản đề nghị vay vốn, trong đó có hợp đồng để bạn ký và chấp nhận. Nếu bạn muốn tham khảo ý kiến của cố vấn pháp luật hoặc luật sư bất động sản để được tư vấn pháp lý trước khi ký, bạn có thể làm như vậy. Người môi giới hoặc người cho vay cũng có thể giúp giải thích các điều khoản của hợp đồng cho bạn. Sau khi đã ký và nộp hồ sơ vay vốn, mọi thủ tục pháp lý đã hoàn tất.
Quyết toán
Giai đoạn cuối cùng là quyết toán, trong đó người cho vay xác nhận rằng các tài liệu của bạn hợp lệ và họ có thể ứng trước khoản vay. Nếu bạn mua một bất động sản, cố vấn pháp luật/luật sư của bạn sẽ được thông báo về việc đó. Họ sẽ chuyển quyền sở hữu hợp pháp từ người bán cho bạn. Nếu bạn tái cấp vốn, người cho vay mới sẽ liên hệ với người cho vay hiện tại của bạn để hoàn trả khoản vay và sở hữu giấy chứng nhận quyền sở hữu. Ngay sau khi khoản vay được ứng trước, bạn sẽ được thông báo.
Dịch vụ sau quyết toán của AVENSTONE
Bạn có biết chúng tôi có một đội ngũ chăm sóc khách hàng tận hỗ trợ bạn, ngay cả sau khi khoản vay mua nhà của bạn đã được quyết toán? Các chuyên gia AVENSTONE tin rằng một Mortgage Broker giỏi sẽ hướng dẫn bạn trong suốt thời gian vay mua nhà. Chúng tôi không chỉ trả lời tất cả các thắc mắc sau khi quyết toán của bạn mà còn giúp bạn thực hiện các thay đổi, bổ sung và cải thiện đối với loại khoản vay trong suốt thời hạn khoản vay của bạn. Dưới đây là một số bước chúng tôi thực hiện để trợ giúp và hỗ trợ liên tục cho bạn.
Hai tuần sau khi quyết toán
Chúng tôi sẽ liên lạc với bạn sau hai tuần để đảm bảo bạn hiểu các điều khoản của khoản thế chấp và cách trả nợ. Chúng tôi cũng sẽ yêu cầu một bản sao của thư quyết toán để xác nhận rằng người cho vay không tính phí quá cao cho bạn.
Đánh giá thường niên
Chúng tôi sẽ liên lạc với bạn hàng năm để xem xét khoản thế chấp của bạn và kiểm tra xem bạn có gặp bất kỳ vấn đề gì không.
Trợ giúp liên tục
Chúng tôi cung cấp dịch vụ liên tục cho khách hàng trong thời gian dài sau khi họ đã quyết toán khoản vay, bao gồm:
Xem xét lãi suất
Chuyển đổi sản phẩm vay nếu có yêu cầu
Theo dõi giá trị tài sản của bạn để bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về việc tiếp cận vốn sở hữu để mua bất động sản đầu tư hoặc chuyển nhà
Thay đổi ngày và tần suất trả nợ để phù hợp hơn với nhu cầu và cam kết tài chính của bạn
Cung cấp các nguồn lực và hướng dẫn khác nhau giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt
Ai tham gia vào quá trình nộp đơn đăng ký?
Có nhiều bên tham gia vào quá trình nộp đơn, bao gồm:
· Bạn
· Người môi giới thế chấp của bạn
· Người định giá
· Thanh tra tòa nhà và dịch hại
· Cố vấn pháp luật và Luật sư
· Người cho vay
· Đại lý bất động sản
· Người thuê nhà
· Nhà cung cấp và công ty bảo hiểm LMI
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments