Hầu hết các chủ nhà sẽ nghĩ về việc tái cấp vốn tại một vài thời điểm. Đó có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và thích nghi với những thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân và tài chính của bạn.
Điều quan trọng là phải thường xuyên cân nhắc việc tái cấp vốn, nhưng bạn nên tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình với tần suất như thế nào?
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích những điều bạn cần biết về việc tái cấp vốn, bao gồm thời điểm và lý do bạn nên làm điều đó.
Lợi ích của việc tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của bạn là gì?
Có nhiều lý do tại sao một chủ nhà có thể xem xét việc tái cấp vốn. Một trong những lý do phổ biến nhất để tái cấp vốn là để tiết kiệm tiền — thường là bằng cách nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Ngay cả lãi suất thấp hơn một chút cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tổng số tiền bạn sẽ phải trả cho khoản vay của mình.
Có một số lý do tại sao khoản tái cấp vốn có thể đáng giá. Bao gồm:
Đã lâu rồi kể từ lần cuối bạn tái cấp vốn và có những lựa chọn trên thị trường phù hợp hơn với nhu cầu của bạn
Bạn quan tâm đến việc sửa đổi thời hạn khoản vay hoặc các tính năng để phù hợp hơn với nhu cầu của mình
Bạn đã cải thiện điểm tín dụng của mình, giúp bạn đủ điều kiện nhận các thoả thuận cạnh tranh hơn
Bạn muốn sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của mình cho các mục đích như cải tạo nhà, thực hiện một dự án hoặc đi nghỉ mát.
Bạn đang muốn chuyển đổi người cho vay hoặc sản phẩm cho vay để tìm một sản phẩm phù hợp hơn
Bạn muốn gộp các khoản nợ khác vào khoản vay mua nhà để đơn giản hóa các khoản trả nợ hàng tháng
Bạn muốn thay đổi các loại khoản vay hoặc khoản trả nợ (ví dụ: từ lãi suất thay đổi sang lãi suất cố định hoặc từ khoản hoàn trả chỉ tính lãi sang khoản vay dành cho chủ sở hữu)
Làm sao để biết lãi suất của bạn vẫn còn cạnh tranh?
Bạn có thể biết rõ hơn liệu lãi suất của mình có còn cạnh tranh hay không bằng cách cập nhật những thay đổi của thị trường và biến động tỷ giá tiền mặt.
Để đảm bảo rằng bạn vẫn đang ở mức lãi suất cạnh tranh, hãy thực hiện vài nghiên cứu sau mỗi 12-18 tháng để xem lãi suất của người cho vay và khoản vay mua nhà của bạn so với thị trường như thế nào.
Bạn có thể dễ dàng thực hiện việc này trực tuyến bằng cách so sánh các tùy chọn của mình ở một nơi cùng với Lendi. Việc này sẽ cho phép bạn có được một danh sách ngắn các khoản vay phù hợp mà bạn có thể đủ điều kiện tham gia.
Bạn cũng nên xem mức lãi suất mà người cho vay hiện tại của bạn đang cung cấp cho khách hàng mới.
Bạn sẽ làm gì nếu bạn nghĩ rằng lãi suất của bạn quá cao?
Cho nên, bạn đã so sánh lãi suất cho vay mua nhà của mình và tìm thấy mức lãi suất tốt hơn.
Nếu người cho vay hiện tại của bạn đang đưa ra mức lãi suất tốt hơn cho khách hàng mới, đừng ngại yêu cầu họ khớp với mức giá thấp hơn này. Các Chuyên gia Cho vay Mua nhà của chúng tôi sẵn lòng thương lượng thay cho bạn, nếu bạn muốn.
Đừng quên rằng các khoản vay mua nhà không chỉ là lãi suất. Nhiều khoản vay mua nhà có phí kèm theo (ví dụ: phí thành lập và phí hàng năm) có thể góp phần vào tổng chi phí của khoản vay.
Ngoài ra còn có một số chi phí liên quan đến việc tái cấp vốn, vì vậy, điều quan trọng là phải tính toán những chi phí đó và xem liệu nó có còn mang lại lợi ích cho bạn trong dài hạn hay không.
Bao lâu thì bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình?
Không có giới hạn nào về tần suất bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, nhưng bạn cần xem xét những yếu tố để đảm bảo bạn đang tận dụng tối đa khoản tái cấp vốn của mình.
Thứ nhất, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và nhược điểm tiềm ẩn của việc tái cấp vốn, và điều đó có nghĩa là tìm hiểu xem khoản tiết kiệm được có lớn hơn chi phí tái cấp vốn liên quan hay không.
Thông thường, bạn sẽ cần có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình trước khi tái cấp vốn để tránh phải trả Bảo hiểm thế chấp cho người cho vay (LMI). Hãy nhớ rằng vốn chủ sở hữu được tính bằng cách tìm ra sự khác biệt giữa số dư khoản vay của bạn và giá trị hiện tại của bất động sản của bạn.
Mỗi người đều có những hoàn cảnh khác nhau. Đôi khi việc tái cấp vốn sau 6 tháng có thể hợp lý. Đối với những người vay khác, thời hạn này có thể là 2 năm.
Nói chung, bạn nên xem xét việc tái cấp vốn vài năm một lần, nhưng bạn có thể nghiên cứu và so sánh lãi suất thường xuyên hơn.
Thời gian cần để có thể tái cấp một khoản vay mua nhà?
Thời gian cần thiết để tái cấp vốn có thể khác nhau tùy thuộc vào thời gian xử lý của bên cho vay, sự chuẩn bị của bạn và mức độ phức tạp của khoản vay.
Nếu may mắn, bạn có thể tái cấp vốn chỉ sau một tuần nhưng thông thường có thể mất từ 30-45 ngày hoặc tối đa 2 tháng nếu có sự chậm trễ.
Nếu tốc độ là ưu tiên hàng đầu của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà. Họ sẽ có cái nhìn sâu sắc hơn về việc bên cho vay nào có thể có thời gian xử lý đơn xin vay nhanh hơn so với bên cho vay nào có thể lâu hơn một chút.
Bạn cũng nên sử dụng một nền tảng thế chấp trực tuyến để so sánh và đăng ký tái cấp vốn của mình ở một nơi. Điều này có thể nhanh hơn nhiều so với việc tự mình đi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác để so sánh các lựa chọn và chuyển đến một thương hiệu địa phương để thực hiện quy trình tái cấp vốn.
Bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay mua nhà lãi suất cố định?
Bạn vẫn có thể tái cấp vốn khi khoản vay mua nhà của bạn có lãi suất cố định, nhưng có một số điều bạn nên suy nghĩ trước khi tiếp tục.
Các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định chỉ được cố định trong một khoảng thời gian ngắn — thường là từ 1 đến 5 năm. Nếu bạn muốn tái cấp vốn trong khoảng thời gian cố định, bạn có thể gặp phải chi phí phá vỡ. Vì vậy, có thể bạn sẽ muốn đợi cho đến khi thời hạn cố định của mình kết thúc trước khi tái cấp vốn, tùy thuộc vào tình huống của bạn.
Chi phí phá vỡ là phí do người cho vay tính khi người vay “phá vỡ” khoản vay mua nhà của họ - thường bằng cách tái cấp vốn trước khi thời hạn cố định kết thúc.
💡 Bạn có biết? Người cho vay tính chi phí phá vỡ để trang trải tổn thất tài chính liên quan đến việc phá vỡ khoản vay lãi suất cố định.
Trước khi bạn tái cấp vốn, hãy liên hệ với Chuyên gia cho vay mua nhà hoặc người cho vay của bạn để tìm hiểu xem bạn có thể phải trả bao nhiêu phí phá vỡ.
Một số người cho vay có thể không tính phí bạn vì phá vỡ khoản vay nếu bạn tái cấp vốn với cùng một người cho vay.
Bạn có thắc mắc gì về việc vay tiền không? Cứ hỏi!
Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ. Hãy chọn thời gian trò chuyện với Chuyên gia cho vay tại đây.
Thông tin trong bài đăng này mang tính chất nói chung và không nên được coi là lời khuyên cá nhân hoặc tài chính. Bạn lúc nào cũng nên tìm kiếm lời khuyên hoặc hỗ trợ chuyên nghiệp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào.
AVENSTONE - Tài chánh và bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Comments