Vay tiền mua nhà có thể là khoảng thời gian khó khăn với nhiều người, nên mượn tiền từ nhà băng hay thông qua những người môi giới cho vay (broker)?
Khi nói đến mua nhà thì thông thường chúng ta sẽ nghĩ đến việc mượn tiền để mua và có hai cách để thực hiện.
Một là trực tiếp đến ngân hàng để hỏi mượn hoặc là thông qua các công ty và nhân viên tài chính để họ giúp mình liên lạc với các ngân hàng để vay mượn.
Sự khác biệt giữa ngân hàng và môi giới được ví dụ cụ thể như sau.
Nếu quý vị đến những ngân hàng lớn như CBA, ANZ hoặc St George, Westpac thì quý vị có thể sẽ bị giới hạn về việc mượn tiền vì những ngân hàng này sẽ xét duyệt theo hình thức hạn chế. Qúy vị phải là khách hàng của họ, chứng minh là mình có đầy đủ khả năng và có lịch sử trả tiền tốt cho ngân hàng.
Với môi giới thì việc mượn tiền vẫn tương tự nhưng khách hàng sẽ được các nhân viên giúp đỡ và có nhiều lựa chọn. Khách hàng cũng có thể so sánh được lãi suất và điều kiện từ nhiều ngân hàng, đồng thời tìm ra ngân hàng phù hợp nhất cho mình. Có nhiều ngân hàng có thể cho quý vị mượn dễ hơn các ngân hàng lớn (nếu các ngân hàng đó từ chối hồ sơ của quý vị hoặc quý vị không đủ điều kiện để được họ chấp nhận ).
Công ty môi giới cho vay (brokers) sẽ làm những việc gì cho khách hàng?
Nhân viên môi giới sẽ giúp khách hàng mượn tiền bằng cách phỏng vấn về doanh thu và khả năng chi trả của người mượn tiền. Sau đó người môi giới sẽ lấy thêm chi tiết cá nhân và giúp khách hàng tìm người cho vay thích hợp. Nhân viên môi giới có thẩm quyền vào các hệ thống để liên hệ với trên 10 ngân hàng và đến 50 công ty cho vay khác để giúp đỡ người vay tiền.
Người môi giới sẽ giải thích quá trình xét duyệt và những thông tin có liên quan như lãi suất và chi tiết vay mượn hoặc chi trả cho khách hàng. Khách hàng sẽ đặt các câu hỏi nếu cần trao đổi bất cứ vấn đề gì có liên quan đến hồ sơ vay mượn và chi tiết điều về kiện chi trả của mình.
Người mượn tiền có phải trả chi phí cho brokers hay không? Phí này lấy từ đâu?
Cũng tuỳ theo các công ty tài chính và cũng tuỳ theo các công ty cho mượn. Thông thường thì nếu mượn tiền mua nhà hay tái tài chánh thì cần phải trả phí cho nhân viên môi giới.
Nhưng nếu vay tiền làm business hay phát triển những dự án bất động sản lớn thì sẽ có lệ phí vì thủ tục cho vay trong những trường hợp này khó khăn và phức tạp hơn nhiều.
Nhiều người hiểu lầm là nếu qua dịch vụ broker là phải trả phí phục vụ (service fee) cho ngân hàng. Điều này không đúng. Broker có quyền tính phí cho khách hàng trong những trường hợp đặc biệt hoặc mỗi công ty sẽ có chính sách riêng để tính tiền phí của khách hàng.
Những khoản tiền khách hàng phải trả đều được ghi trong hợp đồng, giấy trắng mực đen và hết sức rõ ràng về lý đó khách phải trả những khoản phí ấy.
Nhân viên tài chính có trách nhiệm thông báo nếu khách hàng vay mượn cần phải trả chi phí. Đa số ngân hàng và các công ty cho vay sẽ trả tiền hoa hồng cho các môi giới.
Những điểm lợi khi tìm đến công ty môi giới cho vay và những rủi ro tiềm ẩn cần phải lưu ý?
Broker sẽ giúp cho khách hàng tìm được những khoản vay rất tốt cho trường hợp của khách vì broker luôn lắng nghe về tài chính của quý vị, đồng thời tìm ra hướng giải quyết vấn đề tốt nhất như khách hàng mong muốn. Khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian vì đã có họ làm mọi việc cho.
Các nhân viên môi giới sẽ giúp người vay mượn các thủ tục như hướng dẫn điền đơn và theo dõi quá trình xét duyệt, thông báo và hoàn tất thủ tục xin cho vay với các ngân hàng
Họ có kinh nghiệm tìm các nhà cho vay và cho biết sự lựa chọn nào thích hợp và có lợi cho người vay mượn.
Khi mình chọn người môi giới giỏi và có kinh nghiệm, họ có thể giúp mình hoàn tất việc vay mượn nhanh và không phải nhức đầu cho việc quyết định vay mượn
Broker rất cực và phải rất chu đáo vì họ làm mọi việc cho khách hàng. Vì khách hàng là nguồn kinh doanh của họ.Họ phải đi tìm và giải quyết những trường hợp khó nhất, trong khi ngân hàng thì không phải làm thế.
Nhân viên ngân hàng thì rất khác, họ làm việc cho ngân hàng không phải cho bạn. Có bạn hay không thì họ vẫn nhận lương bình thường và thường xuyên chuyển từ vị trí này đến vị trí khác. Vì thế, một nhân viên ngân hàng sẽ không có động lực cũng như điều kiện để theo dõi hồ sơ của bạn một cách chính xác nhất có thể.
Nên nghiên cứu những gì trước khi tìm đến công ty môi giới để nhờ họ vay tiền?
Những rủi ro mà người vay mượn có thể gặp như là việc có rất nhiều chuyên viên tài chính hiện nay, làm sao để biết ai là người có kinh nghiệm, thời gian trong nghề.
Cách nhận biết một broker giỏi hay không:
Phải tìm hiểu là họ có hoạt động kinh doanh hợp pháp hay không? Có bằng cấp và giấy phép hành nghề không?
Người broker sẽ giải thích cho bạn về trường hợp của khách hàng là nguy hiểm hoặc không huy hiểm ở mức độ nào. Họ sẽ tìm ra giải pháp tốt nhất như khách hàng muốn.
Họ phải biết được từng giai đoạn của hồ sơ của khách hàng để thông báo và cập nhật cho bạn giúp cho bạn có được tâm lý thoải mái hơn.
Đến lúc post-settlement, người broker phải bảo đảm là bạn rất vui vẻ về quá trình vay tiền mua nhà.
Nên tìm hiểu trên mạng Internet về những quyền lợi hoặc thông tin về những công ty tài chính mà mình có thể nhờ giúp đỡ, các chi phí mà họ sẽ tính và yêu cầu để trả.
Tốt nhất là chọn những công ty đã có làm việc với người thân và bạn bè trước đây. Những tiêu chuẩn cần lưu ý như là thời gian hoặc kinh nghiệm của họ, bằng cấp hành nghề, văn phòng hoạt động, có đăng ký giấy phép kinh doanh hay không?
Chuẩn bị những câu hỏi mà mình cần hỏi với nhân viên môi giới.
Nếu mình không hài lòng với công ty cho vay hỏi nhân viên thêm các công ty khác để so sánh thêm.
Với những người có lịch sử tín dụng xấu (bad credit history), việc mượn tiền ngân hàng có thể sẽ khó khăn, họ sẽ tìm đến các brokers phải không? Làm sao các brokers mượn được tiền cho họ?
Thật ra nếu đã có lý lịch xấu thì đi đâu cũng được ghi nhận là xấu mà thôi nên việc tìm đến các môi giới để được giúp đỡ thì không phải là cách để các môi giới đó giúp mình.
Nhưng có những trường hợp bad credit, broker vẫn làm được vì họ sẽ có thể kết nối với những tổ chức cho vay chịu chấp nhận bad credit. Điều này có thể giúp khách hàng nhanh chóng hoàn thành hồ sơ và giảm thiểu sự mạo hiểm.
Trên thực tế thì việc này cũng xảy ra rất nhiều và nên nhớ là nếu được phát hiện gian lận trong hồ sơ vay mượn thì cả hai người mượn và người giúp cũng sẽ gặp phiền phức trong tương lai.
NGUỒN - BÍCH NGỌC (SBS VIETNAMESE)
AVENSTONE - Tư vấn mua, bán và đầu tư bất động sản
🏢 Level 3, 257 Collins Street, Melbourne VIC 3000
🏢 Level 3, 2 Brandon Park Drive, Wheelers Hill VIC 3150
🏢 2A Westall Road, Springvale VIC 3171
☎️ Tiếng Anh - 03 9566 7247
📱 Tiếng Việt - 0466 889 881
📧 info@avenstone.com.au
Коментарі